چگونه می توانید از سرمایه گذاری برای تولید درآمد ماهانه استفاده کنید؟

آیا تا به حال احساس کرده اید که یک منبع درآمد اضافی می تواند به شما در مدیریت بهتر هزینه های خود کمک کند؟یا ممکن است شما روشهای آسان و قابل اعتماد برای درآمدزایی اضافی از درآمد فعال از شغل روزانه خود را بررسی کرده باشید. یکی از راه های آسان برای کسب درآمد اضافی ، سرمایه گذاری بخشی از درآمد فعال شما در کلاس های دارایی بدهی و/یا سهام است. چه حقوق و دستمزد و چه خود اشتغالی ، شما از انجام سرمایه گذاری هایی که درآمد ماهانه برای تکمیل درآمد منظم و فعال خود ایجاد می کنند پشیمان نخواهید شد.

درآمد پایدار- در حالت ایده آل ، ترکیبی از درآمد فعال و منفعل- شما را قادر می سازد تا زندگی مورد نظر خود را زندگی کنید. درآمد منفعل پایدار از سرمایه گذاری های آگاهانه می تواند گزینه ای موفق و برنده برای تکمیل درآمد ماهانه فعال شما باشد. در این مقاله در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری برای تولید درآمد ماهانه و نحوه بهره مندی آنها از شما و اضافه کردن به درآمد کلی شما صحبت می شود.

نیاز به منبع جایگزین درآمد چیست؟

همه گیر Covid-19 تأثیر شگفت انگیزی بر همه داشت. بیکاری افزایش یافت و اقتصاد جهانی در حال سقوط بود. علاوه بر این ، تورم در حال افزایش سر زشت خود در ایالات متحده است و جنگ در اوکراین در حال حاضر بر تجارت و امور مالی در سراسر جهان تأثیر گذاشته است. زندگی همه چیز در مورد فراز و نشیب ها است ، بنابراین شما هرگز نمی دانید که چه زمانی خود را در یک خنجر مالی گیر کرده اید. بنابراین ، همیشه ایده خوبی است که یک منبع درآمد متناوب برای تکمیل درآمد اصلی خود داشته باشید. در اینجا برخی از مزایایی که در صورت داشتن منبع درآمد اضافی از آن لذت می برید آورده شده است:

• داشتن منبع درآمد اضافی به شما کمک می کند تا به سرعت به اهداف مالی خود برسید.
• منبع درآمد متناوب شما اعتماد شما به یک منبع درآمد واحد را کاهش می دهد و شما را بهتر می کند تا بر چالش های مالی غیر منتظره غلبه کنید.
• همچنین به شما کمک می کند تا بودجه بیشتری را برای زندگی مسالمت آمیز پس از بازنشستگی پس انداز کنید.
• داشتن منبع درآمد اضافی شانس شما برای ورود به تله بدهی را کاهش می دهد زیرا کمتر احتمال دارد که برای نیازهای مالی خود وام بگیرید.

بنابراین ، برای کوسن خود ، باید بدانید که چگونه می توانید درآمد ماهانه ثابت را از سرمایه گذاری ایجاد کنید ، که ممکن است به شما در حفظ زمان های سخت کمک کند.

نحوه استفاده از سرمایه گذاری برای تولید درآمد ماهانه

اکنون که ما در مورد مزایای داشتن منبع جایگزین درآمد بحث کرده ایم ، اجازه دهید مستقیماً به لیست طرح های سرمایه گذاری جایگزین شیرجه بزنیم که می توانید برای تولید درآمد ماهانه پایدار استفاده کنید. در زیر برخی از بهترین سرمایه گذاری ها برای تولید درآمد ماهانه ، که ممکن است در نظر داشته باشید که زمینه مالی خود را تقویت کرده و در آینده برای عدم قطعیت ها آماده تر باشید:

1. سود سهام سهام عدالت

بسیاری از شرکت های ذکر شده عمومی بخشی از سود خود را با سرمایه گذاران خود (سهامداران) در قالب سود سهام به اشتراک می گذارند. سرمایه گذاری در شرکت هایی با سود سهام بالا می تواند منبع بزرگی از درآمد منفعل باشد. نگه داشتن سهام چنین شرکتهایی از دو طریق به شما سود می برد- اول ، شما از سود سهام درآمد کسب می کنید ، و دوم ، در صورت قدردانی در قیمت سهم نیز درآمد کسب می کنید.

از آنجا که سهامداران نیازی به شرکت فعالانه در فعالیت های شرکت ندارند ، خرید سهام سهام یکی از محبوب ترین راه های تولید درآمد منفعل است.

گفته می شود ، هرچند که یک کلمه احتیاط ، شما باید هنگام انتخاب سهام برای سرمایه گذاری مراقب باشید. سرمایه گذاری در سهام که قبلاً و به طور مداوم سود سهام منظم پرداخت کرده اند ممکن است مکان مناسبی برای شروع باشد اگر درآمد منفعل پایدار از سود سهام چیستبه دنبال ... هستی. اگر دانش قبلی در مورد نحوه عملکرد بورس سهام ندارید ، ممکن است از یک مشاور مالی نیز به دنبال راهنمایی باشید تا در پایان به ضرر نرسید.

2. اوراق قرضه شرکت

اوراق قرضه یک گزینه سرمایه گذاری نسبتاً ایمن تر در نظر گرفته می شود. اگر بیشتر سرمایه شما در سهام سرمایه گذاری می شود ، باید سرمایه گذاری اوراق را برای متنوع سازی نمونه کارها خود در نظر بگیرید. اگرچه بازده از اوراق قرضه در مقایسه با سهام کمتر است ، اما شما در برابر فراز و نشیب های بازار سهام محافظت می کنید.

هنگامی که در یک اوراق بهادار شرکت سرمایه گذاری می کنید ، اساساً پول خود را به شرکت صادرکننده وام می دهید. شرکت ها برای جمع آوری پول برای گسترش تجارت ، شروع پروژه های جدید یا تأمین نیازهای سرمایه در گردش ، اوراق قرضه صادر می کنند.

اوراق قرضه شرکتی راهی عالی برای سرمایه گذاری برای تولید درآمد ماهانه است زیرا بیشتر شرکت ها مبلغ بهره را به طور مرتب در طول دوره تصدی اوراق می دهند. برخی از اوراق قرضه شرکتی ، که به عنوان اوراق قرضه نیز شناخته می شوند ، همچنین بخش خاصی از مبلغ اصلی را در فواصل منظم در طول دوره تصدی اوراق می دهند. این نه تنها خطر پیش فرض را کاهش می دهد بلکه به شما در کسب درآمد منظم منفعل نیز کمک می کند.

بسیاری از اوراق قرضه شرکتی نیز در بازار ثانویه قابل معامله هستند. این نیز تا حدودی مشکل نقدینگی را حل می کند. در صورت نیاز فوری به پولی که در یک اوراق سرمایه گذاری کرده اید، می توانید آن را حتی قبل از سررسید در بازار ثانویه بفروشید. اما در چنین حالتی قیمت اوراق وابسته به بازار خواهد بود.

3. برنامه درآمد ماهانه صندوق سرمایه گذاری مشترک (MFMIP)

طرح درآمد ماهانه صندوق سرمایه گذاری مشترک یکی دیگر از انواع بسیار محبوب سرمایه گذاری برای ایجاد درآمد ماهانه است. همانطور که از نام آن پیداست، صندوق سرمایه گذاری یک طرح سرمایه گذاری است که در آن وجوه به صورت متقابل سرمایه گذاری می شود. به عبارت دیگر، چندین سرمایه گذار با هدف سرمایه گذاری مشترک به صندوق کمک می کنند.

مدیر صندوق این صندوق جمعی را در سهام، اوراق قرضه و ابزارهای بازار پول سرمایه گذاری می کند تا سود به دست آورد. سپس سود حاصل از آن با محاسبه ارزش خالص دارایی طرح (NAV) به طور متناسب بین سرمایه گذاران توزیع می شود.

طرح های مختلف صندوق های سرمایه گذاری مشترک در بازار موجود است. شما می توانید پس از در نظر گرفتن ریسک پذیری، دوره سرمایه گذاری و هدف خود یکی را انتخاب کنید. در بیشتر موارد، قبل از اینکه بتوانید سود قابل توجهی از یک صندوق سرمایه گذاری مشترک به دست آورید، باید حداقل سه تا پنج سال در جای خود بمانید.

اگر به دنبال یک منبع درآمد کم ریسک و در عین حال ثابت هستید، صندوق های سرمایه گذاری می توانند وسیله سرمایه گذاری مناسبی برای شما باشند. صندوق های سرمایه گذاری متقابل نیز در معرض نوسانات بازار هستند - صندوق های بدهی نسبت به صندوق های سهامی دارای نوسانات کمتر و ریسک کمتری هستند.

4. سالیانه

مستمری یک محصول بیمه ای است که در بین افراد بازنشسته محبوبیت دارد. سالیانه در اصل قراردادی بین شرکت بیمه و سرمایه گذار است که شرکت بیمه را موظف می کند مبلغ معینی را به طور منظم برای مدت معینی به سرمایه گذار پرداخت کند. برخی از طرح های مستمری وعده پرداخت های منظم در طول عمر باقی مانده سرمایه گذار را می دهند.

انواع مستمری:

طرح های مستمری در درجه اول دو نوع هستند:

1. مستمری فوری: این طرح های مستمری از شما می خواهند که مبلغی را به صورت یکجا به شرکت بیمه بپردازید و پرداخت ها بلافاصله شروع می شود. این طرح ها توسط افرادی انتخاب می شوند که قبلاً بازنشسته شده اند و خواهان درآمد غیرفعال پایدار برای بقیه عمر خود هستند. بسته به طرح انتخابی، پرداخت ها می تواند برای مدت معینی یا برای عمر باقی مانده سرمایه گذار باشد.
2. Auity معوق: این برنامه های بازنشستگی برای افرادی است که هنوز بازنشسته نشده اند اما می خواهند سرمایه گذاری را برای حفظ جریان پایدار پس از بازنشستگی شروع کنند. این برنامه ها یک دوره تجمع خاصی دارند که در طی آن سرمایه گذار به طور مرتب مقدار مشخصی را سرمایه گذاری می کند (دقیقاً مانند SIP). پس از این دوره انباشت ، سالیانه در فواصل منظم پرداخت می شود (در بعضی موارد نیز می تواند مبلغ پرداختی باشد).

بر خلاف سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل ، سالیانه ، یک محصول بیمه ، همچنین مزایای اضافی مانند معافیت مالیاتی و حمایت از حق بیمه را نیز ارائه می دهد. همانطور که در بالا ذکر شد ، بسیاری از برنامه های سالیانه نیز نوید پرداخت یک عمر را می دهند. به طور کلی ، برنامه های سالیانه با در نظر گرفتن تورم و افزایش هزینه های پزشکی طراحی شده است. از این رو ، سالیانه یک روش عالی برای سرمایه گذاری برای تولید درآمد ماهانه ، به ویژه برای افراد بازنشسته است.

5- سپرده های ثابت درآمد ماهانه (MIFD)

سپرده های ثابت (FDS) یکی از رایج ترین طرح های مالی سرمایه گذاری و امن است. شما نیازی به سرمایه گذاری عظیم در FDS درآمد ماهانه ندارید. بسته به سیاست بانک ، می توانید با مبلغی به اندازه Rs شروع کنید. 1000 - روپیه. 5000 ، بسته به سیاست بانک. بسته به بانک و تصدی FD ، نرخ بهره از 2. 50 ٪ در سال تا 8 ٪ در سال متغیر است.

بهره به حساب پس انداز شما ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله یا سالانه اعتبار می یابد. بهره دریافت شده از سپرده های ثابت بانکی کاملاً مشمول مالیات است. با این حال ، برخی از سپرده های ثابت صرفه جویی در مالیات با حداقل مدت قفل 5 سال ، به شما امکان می دهد تا حداکثر روپیه را مطالبه کنید. 1،50،000 تحت بخش 80c از درآمد مشمول مالیات خالص شما.

آنچه FDS را یکی از گزینه های ترجیحی برای سرمایه گذاری با وجود بازده نسبتاً پایین تر می کند ، این واقعیت است که مبلغ اصلی شما همیشه محافظت می شود مگر اینکه خود بانک ورشکسته شود. علاوه بر این ، برای ایمن تر شدن FDS ، RBI بیمه تعارف حداکثر Rs را ارائه می دهد. 5 لک به همه دارندگان حساب بانکی.

6. طرح درآمد ماهانه اداره پست (POMIS)

طرح درآمد ماهانه اداره پست (POMIS) یک طرح سرمایه گذاری سنتی است که توسط دفاتر پست در کشور ارائه می شود و توسط دولت مرکزی پشتیبانی می شود. این طرح پس انداز 5 سال تصرف ثابت دارد. پس از 5 سال گزینه سرمایه گذاری مجدد دارد. عقب نشینی زودرس ، اگرچه مجاز است ، طبق دستورالعمل های طرح ، مجازات را به خود جلب می کند.

در حال حاضر ، نرخ بهره ارائه شده تحت این طرح 6. 6 ٪ در سال است. شما باید حداقل در Rs سرمایه گذاری کنید. 1500 و حداکثر حد بر اساس نوع حساب متفاوت است: حساب جزئی/ حساب مشترک یا حساب واحد.

پومیس یک طرح کم خطر است زیرا پول سرمایه گذاری شده مشمول نوسانات بازار نیست. مبلغ سپرده نیز اسمی است و آن را برای افراد از همه پیشینه مالی مقرون به صرفه می کند.

خط پایین

بازار مالی آنقدر طرح های زیادی دارد که انتخاب مناسب آن دشوار می شود. اما بخش دشوار این است که بفهمیم چگونه می توان برای تولید درآمد ماهانه پایدار سرمایه گذاری کرد. قبل از سرمایه گذاری در هر طرح ، توصیه می شود در مورد همان تحقیقات کامل انجام دهید و در مورد اهداف سرمایه گذاری خود و اشتها ریسک کنید. شما همچنین ممکن است با یک متخصص مالی صحبت کنید تا یک برنامه شخصی بی پروا را برای خود تهیه کنید.

متداول

1. آیا سرمایه گذاری در سود سهام بدون ریسک سهام است؟

نه ، هرگونه سرمایه گذاری در بورس سهام ، از جمله در سهام سود سهام ، بدون ریسک نیست. بنابراین ، همیشه توصیه می شود قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، اصول شرکت را با دقت بررسی کنید. اگر دانش قبلی در مورد بازار سهام ندارید ، بهتر است از یک مشاور مالی کمک بگیرید.

2. چگونه شخص می تواند در صندوق های متقابل سرمایه گذاری کند؟

شما می توانید در هر یک از روشهای زیر در وجوه متقابل سرمایه گذاری کنید:

• از طریق یک واسطه مالی- یک توزیع کننده صندوق متقابل که در AMFI (انجمن صندوق های متقابل در هند) ثبت شده است.
• با ارسال فرم درخواست صندوق متقابل به درستی به صورت آفلاین در دفتر AMC (شرکت مدیریت دارایی) مدیریت صندوق.
• از طریق وب سایت رسمی صندوق متقابل یا از طریق وب سایت های شخص ثالث یا برنامه های تلفن همراه.