حرکات صرفه جویی در مالیات که می توانید قبل از پایان سال انجام دهید

آخرین مطالب

امکانات وب

حرکات صرفه جویی در مالیات که می توانید قبل از پایان سال انجام دهید

از حداکثر رساندن حساب های پس انداز با مالیات تا اهدای موسسه خیریه ، در اینجا اقدامات مالیاتی استراتژیک وجود دارد که باید قبل از پایان سال در نظر بگیرید.

لطفاً توجه داشته باشید: این مقاله ممکن است حاوی اطلاعات منسوخ در مورد RMD ها و حساب های بازنشستگی به دلیل قانون امن 2. 0 باشد ، قانونی که حاکم بر پس انداز بازنشستگی است (به عنوان مثال ، سنی که افراد باید حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) را از حساب بازنشستگی خود شروع کنند از حساب بازنشستگی خود تغییر می کنند. 72 تا 73 از اول ژانویه 2023). برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد قانون امن 2. 0 ، لطفاً این مقاله را بخوانید یا با مشاور مالی خود صحبت کنید.(1222-2nlk)

این مقاله یا با مشاور مالی خود صحبت کنید.(1222-2nlk)

روز مالیات ممکن است هنوز ماهها از آن گذشته باشد ، اما اقدامات زیادی وجود دارد که می توانید قبل از آن برای کمک به مدیریت صورتحساب مالیاتی خود انجام دهید. در حقیقت ، برخی از کارها نباید و یا در بعضی موارد تا سال آینده نمی توانند منتظر بمانند ، مبادا فرصت های مهم مالیاتی را از دست ندهید.

در اینجا وظایف برتر برای مقابله با قبل از 31 دسامبر - و مواردی که تا روز مالیات در 18 آوریل 2023 برای انجام آنها دارید ، آورده شده است.

تا پایان سال در نظر بگیرید

حداقل توزیع های مورد نیاز (RMDS) را در نظر بگیرید: اگر بیش از 72 سال سن دارید ، باید حداقل توزیع را از حساب بازنشستگی معوق خود تا پایان سال بگیرید. اگر مهلت خود را از دست دادید ، می توانید در بخشی از RMD خود مجازات 50 ٪ مجازات کنید که نتوانستید از آن خارج شوید.(اگر در سال 2022 72 ساله شده اید ، تا اول آوریل 2023 باید اولین RMD خود را بگیرید.)
حداکثر 401 (k) خود را به حداکثر برسانید: کمک به حداکثر مبلغ به برنامه بازنشستگی تحت حمایت مالیات خود را که می تواند به کاهش درآمد مشمول مالیات شما برای سال جاری کمک کند. در سال 2022 ، حداکثر سهم برای 401 (k) S و برنامه های مشابه 20،500 دلار (27000 دلار در سن 50 سال یا بالاتر) است.
مشارکت در Roth 401 (k): اگر کارفرمای شما گزینه ای را ارائه می دهد و شما 401 (k) سنتی خود را حداکثر نکرده اید ، می توانید کمک های پس از مالیات را به Roth 401 (k) تا حد 20،500 دلار (27000 دلار انجام دهید. اگر در سن 50 سال یا بالاتر)-هرچه ممکن است به 401 (k) سنتی خود کمک کرده باشید-قبل از پایان سال. پس از رسیدن به سن 72 سالگی ، Roth 401 (k) در معرض RMD ها قرار می گیرند ، اما همه کمک ها و درآمد را می توان بدون مالیات برداشت کرد. 1
تبدیل Roth را در نظر بگیرید: اگر درآمد شما از محدودیت های مشارکت Roth IRA فراتر رفته است (به "روز مالیات در نظر بگیرید") ، می توانید پس انداز پیش پرداخت را در یک حساب سنتی IRA به یک Roth IRA تبدیل کنید تا از آن برداشت های بدون مالیات در بازنشستگی استفاده کنید. بشرشما باید فقط به اندازه کافی تبدیل کنید تا در براکت مالیاتی فعلی خود باقی بمانید زیرا مالیات را به وجوه تبدیل شده پرداخت می کنید ، که به عنوان درآمد رفتار می شود. به عنوان مثال ، اگر مجرد باشید و امسال 175،000 دلار درآمد کسب کنید ، شما در براکت مالیاتی 32 ٪ قرار می گیرید که از 170،051 دلار تا 215. 950 دلار است. این بدان معناست که می توانید بدون اینکه وارد براکت بعدی شوید ، به 40. 950 دلار (215. 950 دلار - 175،000 دلار) تبدیل کنید.
یک Roth Mega Backdoor را در نظر بگیرید: اگر توسط برنامه بازنشستگی در محل کار خود مجاز باشید ، یک راث به اصطلاح مگا Backdoor به افراد درآمد با درآمد بالا اجازه می دهد تا در یک حساب Roth پس انداز کنند در حالی که از محدودیت های درآمد یک Roth IRA و پیامدهای مالیاتی یک تبدیل معمولی Roth استفاده می کنندبشربرای استفاده از این استراتژی ، شما ابتدا سهم عادی ، پیش پرداخت 401 (k) خود را برای سال به حداکثر می رسانید-پس از آن دلار پس از مالیات تا حد کلی حساب 61000 دلار در سال 2022 (67. 500 دلار در صورت 50 یا بالاتر) کمک می کند ، پس از آنمی توانید آن وجوه را به Roth IRA تبدیل کنید. شما می خواهید در اسرع وقت آن وجوه را برطرف کنید تا از مالیات بر بازده سرمایه گذاری اضافی جلوگیری کنید.
بهینه سازی خود را بهینه کنید: اگر کمک های خیرخواهانه بخشی از برنامه مالی شما است ، تا پایان سال عمل کنید تا اطمینان حاصل کنید که بزرگ شما تا حد امکان کارآمد است:
- کمک های خیرخواهانه: به طور کلی ، می توانید کمک های مالی نقدی را به خیریه های واجد شرایط به ارزش 60 ٪ از درآمد ناخالص تعدیل شده خود (AGI) ، که کل درآمد ناخالص شما منهای کسر خاص است ، مانند کمک به برنامه های بازنشستگی ، کسر کنید. اهدای سرمایه گذاری های قدردانی قدردانی از طریق یک صندوق اهدا کننده می تواند به ویژه کارآمد باشد: شما لازم نیست که سود سرمایه را بشناسید ، و می توانید برای ارزش کامل بازار عادلانه کمک مالی ، کسر مالیاتی دریافت کنید (تا 30٪ از AGI شما).
- توزیع خیریه واجد شرایط (QCD): اگر 70 یا بالاتر هستید ، می توانید با استفاده از QCD ، 100000 دلار به یک موسسه خیریه مستقیم از IRA خود اهدا کنید. شما برای کمک مالی کسر مالیات دریافت نخواهید کرد ، اما می توان از مبلغ با استعداد برای برآورده کردن تمام یا بخشی از RMD خود استفاده کرد بدون اینکه به درآمد مشمول مالیات خود اضافه کنید.
در روز مالیات در نظر بگیرید
- حداکثر سایر حساب های پس انداز معوق مالیاتی را به حداکثر برسانید: هرگونه پولی که در این حساب های با مالیات داده شده است می تواند به کاهش درآمد مشمول مالیات کمک کند ، اما با این موارد ، شما باید تا روز مالیات برای کمک به سال مالیات قبلی کمک کنید. در سال 2022 ، حداکثر مشارکت ها عبارتند از:
  - حساب های پس انداز سلامت: 3650 دلار برای افراد (4،650 دلار در صورت 55 سال یا بالاتر) و 7،300 دلار برای خانواده ها (8،300 دلار در صورت 55 یا بالاتر).
  - حساب های بازنشستگی فردی (IRAS): حداکثر 6000 دلار (7000 دلار در صورت 50 سالگی). با این حال ، اگر شما یا همسرتان تحت پوشش یک برنامه بازنشستگی کارفرمایان قرار بگیرید ، ممکن است کمک های مالی کاملاً غیرقانونی نباشد. 2
  نکته نهایی
  
  در سال 2022 ، می توانید برای هر نفر 16000 دلار (32،000 دلار در صورت ازدواج) به تعداد نامحدودی از افراد بدون غذا خوردن در املاک و مستغلات خود و معافیت مالیات هدیه دهید. این امر درآمد مشمول مالیات شما را برای سال کاهش نمی دهد ، اما به شما امکان می دهد ثروت را به طور استراتژیک به وارثان بدون مالیات منتقل کنید.
  
  1 تا زمانی که دارنده حساب 59 1/2 یا بالاتر باشد و حداقل پنج سال حساب آن را نگه داشته باشد.
  
  2 اگر شما یا همسرتان تحت پوشش یک برنامه بازنشستگی در محل کار قرار بگیرید ، ممکن است کسر از بین برود.
  در مورد استراتژی های هوشمند مالیات بیاموزید.
  اطلاعات بیشتر از چارلز شواب
  
  سرمایه گذاری با کارآیی مالیاتی: چرا مهم است؟
  ایجاد کارآیی مالیاتی بخشی از استراتژی سرمایه گذاری شما می تواند به کاهش صورتحساب مالیات شما کمک کند.
  
  چگونه می توان یک بادگیر را مدیریت کرد
  سه نکته برای درج یک هجوم بزرگ دارایی در برنامه مالی شما.
  
  حداقل توزیع های مورد نیاز: آنچه باید بدانید
  
  دستورالعمل ها ، مهلت ها و عواقب احتمالی مالیاتی: آنچه شما باید در مورد حداقل توزیع های مورد نیاز بدانید.
  
  مطالب مرتبط
  مدیریت نمونه کارها برنامه ریزی مالیاتی بازنشستگی
  اطلاعات ارائه شده در اینجا فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و نباید یک توصیه شخصی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی در نظر گرفته شود. استراتژی های سرمایه گذاری ذکر شده در اینجا ممکن است برای همه مناسب نباشد. هر سرمایه گذار قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری باید یک استراتژی سرمایه گذاری را برای وضعیت خاص خود بررسی کند.
  
  تمام عبارات عقاید بدون توجه به واکنش به تغییر شرایط بازار ، بدون اطلاع قبلی تغییر می کنند. داده های موجود در اینجا از ارائه دهندگان شخص ثالث از آنچه در نظر گرفته می شود منابع معتبر به دست می آیند. با این حال ، دقت ، کامل بودن یا قابلیت اطمینان آن نمی تواند تضمین شود.
  
  نمونه های ارائه شده فقط برای اهداف مصور است و در نظر گرفته نشده است که منعکس کننده نتایج باشد که می توانید انتظار داشته باشید.
  
  این اطلاعات تشکیل نمی شود و قرار نیست جایگزینی برای مشاوره خاص مالیات ، حقوقی یا برنامه ریزی سرمایه گذاری باشد. در صورت لزوم یا مناسب مشاوره ، شواب مشاوره با مشاور مالیاتی واجد شرایط ، CPA ، برنامه ریز مالی یا مدیر سرمایه گذاری را توصیه می کند.
  
  تبدیل Roth IRA قبل از اینکه درآمد بدون مالیات پس گرفته شود ، به یک دوره برگزاری 5 ساله نیاز دارد و تبدیل های بعدی به دوره برگزاری 5 ساله خود نیاز دارند. علاوه بر این ، توزیع درآمد قبل از 59 سالگی در معرض مجازات برداشت زودرس قرار دارد.
  
  کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.
  
  مرکز تحقیقات مالی شواب بخشی از چارلز شواب و شرکت ، شرکت است.