وام های تجاری چگونه کار می کنند؟

اگر برای کمک به رشد یا گسترش کسب و کار خود به بودجه نیاز دارید، وام تجاری می تواند راه حل مورد نیاز شما را ارائه دهد. در اینجا نحوه کار آنها و نحوه دریافت وام مناسب برای کسب و کار شما آمده است.

این راهنما را به اشتراک بگذارید

راه های زیادی برای تامین مالی کسب و کار شما وجود دارد، از کارت های اعتباری و اضافه برداشت گرفته تا سرمایه گذاری جمعی و سرمایه گذاری فرشته، اما وام تجاری ممکن است اولین گزینه ای باشد که به ذهنتان خطور می کند. آنها روشی نسبتاً ساده برای وام گرفتن هستند و شامل صرف نظر از سهام در تجارت شما نمی شوند.

وام تجاری چیست؟

وام های تجاری نوعی وام است که برای سازمان های تجاری به جای افراد طراحی شده است که معمولاً به صورت ماهانه بازپرداخت می کنید. با یک وام تجاری می توانید:

• بین 1000 تا 15 میلیون پوند وام بگیرید
• بازپرداخت وام از یک ماه تا 25 سال

انواع مختلفی از وام های تجاری وجود دارد، اما همه آنها به یکی از دو دسته تقسیم می شوند:

• بدون وثیقه: این وام ها به کسب و کار شما اجازه می دهند بدون نیاز به استفاده از دارایی های تجاری شما به عنوان امنیت، پول قرض کنند.
• تضمین شده: این وام ها به کسب و کار شما اجازه می دهد با استفاده از یک دارایی به عنوان وثیقه، پول قرض کند. اگر وام را بازپرداخت نکنید، وام دهنده می تواند آن را بفروشد تا پول خود را پس بگیرد. وام های تضمین شده نسبت به وام های بدون وثیقه دارای نرخ بهره پایین تری هستند و برای استقراض مبالغ بیشتر مفید هستند.

وام تنها یکی از راه های دریافت پول برای کمک به کسب و کار شما است. برای گزینه های بیشتر، در اینجا 6 راه آسان برای دریافت منابع مالی برای کسب و کار شما وجود دارد.

دارایی های تجاری چیست؟

دارایی کسب و کار هر چیزی است که کسب و کار شما دارای ارزش است.

برخی از دارایی های تجاری که می توانید برای کمک به شرکت خود برای وام گرفتن پول استفاده کنید شامل دارایی، سهام و ماشین آلات می شود.

آیا وام های تجاری تنظیم شده است؟

وام های تجاری عمدتاً بدون نظارت هستند. وام دهندگان فقط در صورتی نیاز به تنظیم دارند که وام های 25000 پوندی یا کمتر را به انواع خاصی از مشاغل مانند تاجران انحصاری ارائه دهند. این بدان معناست که آنها باید حداقل استانداردها را رعایت کنند و از قوانین خاصی پیروی کنند تا مطمئن شوند که با مشتریانشان منصفانه رفتار می شود.

برای چه کاری می توانید از وام های تجاری استفاده کنید؟

شما می توانید آنها را برای تقریباً هر هدفی که مربوط به کسب و کار خود است استفاده کنید، از جمله:

• خرید سهام
• استخدام کارکنان جدید
• مکان های متحرک
• پرداخت بدهی ها
• خرید تجهیزات جدید
• گسترش عملیات

کدام مشاغل می توانند وام بگیرند؟

اکثر کسب و کارها می توانند وام های مختلفی دریافت کنند، اما گزینه های شما ممکن است به دلیل نوع کسب و کار شما محدود باشد، بنابراین قبل از درخواست بررسی کنید.

به عنوان مثال ، وام های راه اندازی دولت فقط در دسترس مشاغل جدید است در حالی که بسیاری از وام های پیش پرداخت نقدی شما را ملزم به تجارت برای مدت زمان مشخص قبل از درخواست می کنید.

یک تجارت چند وام می تواند داشته باشد؟

هیچ محدودیتی برای تعداد وام هایی که یک تجارت می تواند از آن خارج شود وجود ندارد ، اما شما باید نشان دهید که تجارت خود در هنگام درخواست ، می تواند هر وام را تحمل کند.

انواع وام تجاری

بسته به بخش تجارت شما ، انواع مختلفی از امور مالی تجاری وجود دارد ، اما انواع اصلی که در دسترس اکثر مشاغل است عبارتند از:

بدهی های بانکی

این وام های نقدی است که توسط بانک ها و جوامع ساختمان ارائه می شود. کسب و کار شما مبلغی را وام می گیرد و آن را در مدت زمان مشخصی با علاقه باز می گرداند.

بیشتر وام های بانکی به ضمانت یک مدیر نیاز دارند. این بدان معناست که اگر تجارت شما قادر به پرداخت وام نباشد ، مدیران شخصاً مسئولیت بدهی را بر عهده خواهند گرفت.

تسهیلات اعتباری گردان

یک تسهیلات اعتباری تجاری به شما امکان می دهد پول را به عنوان و هنگامی که تجارت شما به آن احتیاج دارد وام بگیرید.

شما فقط به پولی که برداشت می کنید پرداخت می کنید و می توانید در صورت موجودی وجوه ، آن را پرداخت کنید. همچنین می توانید آن را پس بپردازید و دوباره آن را پس بگیرید.

نظیر به نظیر

این نوعی وام اجتماعی است که توسط سیستم عامل های وام دهی آنلاین ارائه می شود ، جایی که شما از سرمایه گذاران خصوصی وام می گیرید و به دنبال بازپرداخت پول خود هستند.

مانند وام های بانکی ، وام دهندگان همکار ممکن است هنگام درخواست وام ، ضمانت یک مدیر را درخواست کنند.

کوتاه مدت

یک وام تجاری کوتاه مدت فقط برای چند ماه ادامه دارد ، اما شما به طور بالقوه می توانید فقط برای چند روز وام بگیرید.

وام های تجاری کوتاه مدت اغلب نرخ بهره بالاتری را نسبت به سایر انواع وام دریافت می کنند.

وام دهندگان ترم کوتاه به جای نرخ سالانه ، بهره ماهانه را شارژ می کنند ، بنابراین مطمئن شوید که دقیقاً می دانید قبل از درخواست چقدر هزینه خواهد داشت.

دارایی پشتیبانی شده

این نوعی وام امن است که توسط یک دارایی تجاری پشتیبانی می شود.

شما می توانید با این نوع وام بیشتر از برخی از انواع دیگر وام های تجاری موجود در بازار وام بگیرید.

دارایی هایی که می توانند برای حمایت از وام استفاده شوند عبارتند از:

• دستگاه
• ویژگی
• موجودی
• زمین

امور مالی فاکتور

مالی فاکتور کمی متفاوت از وام نقدی معمولی کار می کند.

وام دهنده به جای وام دادن به شما مبلغ نقدی ، وام دهنده را با هزینه ای از تجارت خود خریداری می کند و پولی را که به مشتریان خود بدهکار است ، منتشر می کند.

دو نوع اصلی مالی فاکتور وجود دارد:

• فاکتور فاکتور: جایی که وام دهنده فروش شما را مدیریت می کند و پول را مستقیماً از مشتریان خود جمع می کند.
• تخفیف فاکتور: در مواردی که وام دهنده قبل از پرداخت فاکتورهای شما ، درصد وجوه را آزاد می کند و هنگام پرداخت فاکتور ، پول خود را پس می گیرد.

شما می توانید از بانک ها ، جوامع ساختمان و شرکت های مستقل که در زمینه تأمین مالی فاکتور تخصص دارند ، تأمین مالی فاکتور دریافت کنید.

سرمایه گذاری

یک وام سرمایه در گردش به منظور پرداخت هزینه های روزانه در حال اجرا مشاغل شما ، مانند دستمزد ، به جای سرمایه گذاری های بلند مدت ، طراحی شده است.

مانند وام های بانکی ، بیشتر وام های سرمایه در گردش به ضمانت شخصی مدیران شرکت نیاز دارند.

پیش پرداخت نقدی

وام پیش پرداخت در تجارت جایی است که شما در برابر فروش بدهی یا کارت اعتباری آینده خود وام می گیرید.

به عنوان مثال ، شما 50،000 پوند وام می گیرید تا رستوران خود را بازسازی کنید و سپس 20 ٪ از هر معامله کارت را بازپرداخت کنید تا هزینه کل امور مالی بازپرداخت شود. این بدان معناست که هنگام پایین آمدن ، مبلغ بیشتری را بازپرداخت می کنید و در هنگام پایین آمدن آنها کمتر است ، بنابراین این یک روش انعطاف پذیر برای وام گرفتن است.

وام راه اندازی دولت

این وام ها یک ابتکار تحت حمایت دولت است که به طور خاص برای مشاغل نوپا یا مشاغل موجود که کمتر از دو سال در قالب وام های شخصی ناامن تجارت می کنند ، انجام می دهند.

شما می توانید بین 500 تا 25،000 پوند وام بگیرید و بیش از یک تا پنج سال آن را پرداخت کنید. نرخ سود ثابت 6 ٪ در سال وجود دارد اما هیچ هزینه دیگری برای پرداخت بالای این موارد نیست.

با مراجعه به وب سایت راه اندازی وام می توانید اطلاعات بیشتری در مورد وام های راه اندازی کسب کنید.

آیا شرکت ها رتبه اعتباری دارند؟

بله ، مشاغل به روشی مشابه با افراد سابقه اعتباری دارند و ممکن است تأثیر آن را بر این باشد که درخواست وام شما پذیرفته شود یا خیر.

اگر یک شرکت محدود را اداره کنید ، سابقه اعتباری شما شامل حساب های شما در خانه شرکت ها خواهد بود ، بنابراین اطمینان حاصل کنید که این موارد به روز نگه داشته می شوند و سعی می کنید به جای حساب های کوتاه ، پرونده کامل را ثبت کنید.

کارهای دیگری که می توانید برای بهبود رتبه اعتبار تجاری خود انجام دهید عبارتند از:

• همیشه وام های خود را پس می دهید و به موقع وام می گیرید
• قبل از مهلت حساب های خود را به خوبی ثبت کنید
• پرداخت حسابهای خود برای حسابرسی برای اعتبار بیشتر به آنها
• تکمیل هر پرسشنامه ای که توسط آژانس های مرجع اعتباری به طور کامل ارسال می شوید
• سابقه اعتبار شخصی خود را در شکل خوب نگه دارید ، به خصوص اگر یک تجارت جدید هستید
• فقط درخواست اعتبار در صورت لزوم

می توانید با مراجعه به وب سایت Experian ، نمره اعتباری تجاری خود را بررسی کنید.

وام درست را انتخاب کنید

برای به دست آوردن وام مناسب برای تجارت خود باید این مراحل را دنبال کنید:

• چقدر باید وام بگیرید: برای پروژه ها و خریدهای جدید تخمین هزینه کنید ، بنابراین دقیقاً می دانید چقدر برای وام گرفتن نیاز دارید. اگر بیشتر از آنچه نیاز دارید وام بگیرید ، در نهایت به پرداخت علاقه غیر ضروری می پردازید.
• تصمیم بگیرید که چه مدت نیاز به پرداخت آن دارید: هرچه مدت وام طولانی تر باشد ، علاقه بیشتری به شما پرداخت می کنید اما بازپرداخت ماهانه شما قابل کنترل تر خواهد بود ، بنابراین سعی کنید تعادل برقرار کنید.
• نوع وام را انتخاب کنید: در نظر بگیرید که گزینه های وام برای نوع تجارت شما و اندازه وام مورد نیاز شما مناسب است.
• به دنبال ارزانترین گزینه باشید: هرگز با اولین وام دهنده ای که می یابید بروید - خرید کنید و هزینه کل وام را با آنچه از سایر وام دهندگان در دسترس است قبل از درخواست مقایسه کنید.
• شرایط و معیارهای واجد شرایط بودن را بررسی کنید: ممکن است لازم باشد ضمانت یک مدیر را ارائه دهید یا به عنوان مثال برای مدت مشخصی تجارت کرده اید.

چقد طول میکشه؟

این بستگی به تجارت شما دارد ، کدام نوع وام را انتخاب می کنید و آیا شما نیاز به تأمین امنیت دارید یا خیر.

اگر به صورت آنلاین برای وام ناامن درخواست می کنید و سابقه اعتباری خوبی دارید ، می توانید طی چند روز تصمیمی بگیرید.

اگر وام امن را انتخاب کنید و دارایی های شما باید ارزش گذاری شود ، به طور معمول طولانی تر می شود.

وام خود را بازپرداخت کنید

پس از تصویب وام شما و انتقال وجوه ، مجبور خواهید شد وام خود را بازپرداخت کنید.

نحوه پرداخت آن به نوع وام انتخاب شده بستگی دارد. برخی از روشهای متداول عبارتند از:

• بدهی مستقیم
• ترتیب ایستاده
• مستقیم از فاکتورهای برجسته ، مانند تأمین مالی فاکتور
• درصد مشخصی از کارتهای شما ، مانند وام های پیش پرداخت نقدی

چه اتفاقی می افتد اگر تجارت شما نتواند وام بازپرداخت کند؟

اگر پرداخت ها را از دست دادید ، باید هزینه پرداخت دیررس و بهره اضافی را بپردازید. همچنین می توانید هزینه های مدیریت را متهم کنید.

وام دهنده پرداخت های از دست رفته در سوابق اعتباری تجارت شما را ثبت می کند ، که دریافت مالی در آینده را دشوارتر می کند ، به خصوص اگر به طور پیش فرض در وام باشید. اگر نتوانسته اید سه تا شش ماه پرداخت کنید ، معمولاً به طور پیش فرض در نظر گرفته شده اید - شرایط دقیق در توافق نامه وام شما مشخص شده است.

اگر وام تضمین شده ای را گرفته اید ، وام دهنده می تواند دارایی ها را برای پس گرفتن پول خود به دست آورد یا اگر وام ناامن را بیرون آورده اید و به ضمانت شخصی یک مدیر داده اید ، باید خود را پرداخت کنید.