نهمین افزایش مستقیم نرخ بهره فدرال رزرو پس از هرج و مرج بانکی انجام شد. کارشناسان موارد بعدی را باز می کنند

با تداوم تورم و افزایش هزینه استقراض، این چیزی است که می توانید انتظار داشته باشید.

نوشته شده توسط داشیا میلدن داشیا میلدن نویسنده

داشیا یکی از نویسندگان کارمند CNET Money است که تمام زوایای مالی شخصی، از جمله کارت های اعتباری و بانکی را پوشش می دهد. از بررسی ها گرفته تا پوشش خبری، او قصد دارد به خوانندگان کمک کند تا تصمیمات آگاهانه تری در مورد پول خود بگیرند. داشیا قبلاً یک کارمند نویسندگی در NextAdvisor بود و در آنجا کارت های اعتباری، مالیات، پرداخت های بانکی B2B را پوشش می داد. او همچنین در مورد ایمنی، اتوماسیون خانگی، فناوری و فین تک نوشته است.

مارکوس کابلو مارکوس کابلو

مارکوس کابلو که در بوستون مستقر است، یک گزارشگر مالی شخصی برای NextAdvisor و CNET است. مارکوس ارزهای دیجیتال، سرمایه گذاری، بانکداری و اقتصاد ایالات متحده را در میان سایر موضوعات مالی شخصی پوشش داده است. اگر مارکوس را پشت صفحه کامپیوترش پیدا نکردید، احتمالاً او را پشت صفحه دیگری خواهید یافت که در حال پخش جدیدترین عنوان نینتندو سوییچ، پخش آخرین برنامه تلویزیونی یا خواندن کتابی در کیندل خود است.

کورتنی جانستون ویرایشگر کورتنی جانستون

کورتنی جانستون ویراستار CNET Money است که در آن بر مالیات، وام دانشجویی، کارت اعتباری، بانکداری، وام مسکن و محتوای وام تمرکز دارد. او که علاقه مند به سواد مالی و فراگیری است، تجربه قبلی به عنوان یک روزنامه نگار مستقل در پوشش سیاست، اخبار مالی، املاک و مستغلات و سرمایه گذاری دارد. او که بومی نیوجرسی است، با مدرک کارشناسی ارشد در ادبیات انگلیسی و نویسندگی حرفه ای از دانشگاه ایندیاناپولیس فارغ التحصیل شد، جایی که او همچنین به عنوان مربی نویسندگی فارغ التحصیل کار کرد.

تخصص مالیات، وام، کارت های اعتباری، بانکداری، وام مسکن، سرمایه گذاری، بیمه به روز شده در 23 مارس 2023 6 دقیقه مطالعه

جروم پاول، رئیس فدرال رزرو آمریکا همچنان در تلاش است تا تورم را مهار کند. درو انگرر/گتی ایماژ

این داستان بخشی از Recession Help Desk است، پوشش CNET در مورد نحوه انجام حرکات هوشمند پول در یک اقتصاد نامطمئن.

فدرال رزرو در 22 مارس برای نهمین بار نرخ بهره را افزایش داد و نرخ بهره را 0. 25% افزایش داد و دامنه نرخ وجوه فدرال را به 4. 75% - 5% رساند. به گفته فدرال رزرو، این افزایش نرخ را به بالاترین میزان خود از می 2006 می رساند.

این حرکتی است که بازی را تغییر می دهد و ممکن است نشان دهد که افزایش نرخ بهره در گذشته موثر است، اما کار کاهش تورم انجام نشده است. در واقع، رکود اقتصادی ممکن است تازه شروع شده باشد.

اگرچه تورم در حال کاهش است، جروم پاول، رئیس فدرال رزرو نشان داد که هنوز باید برای تثبیت قیمت ها کار انجام شود. علیرغم ورشکستگی های اخیر بانک سیلیکون ولی بانک و سیگنچر بانک، مبارزه برای کاهش تورم ادامه دارد - اما با شدت کمتری نسبت به قبل.

پاول در یک کنفرانس مطبوعاتی در 22 مارس گفت: "تورم بسیار بالاست و بازار کار همچنان بسیار فشرده است."

در سال گذشته، فدرال رزرو در تلاش بوده است تا از افزایش قیمت ها جلوگیری کند. از خواربار تا گاز، تورم آمریکایی ها را در 12 ماه گذشته تحت فشار قرار داده است. در پاسخ، فدرال رزرو به شدت نرخ های بهره را افزایش داده است که تاکتیک اصلی آن برای کاهش افزایش قیمت ها است.

در حالی که تورم در نهایت نشانه هایی از سرد شدن را نشان می دهد، فدرال رزرو نرخ ها را با شدت کمتری افزایش می دهد. با این اوصاف، پاول اشاره کرد که بانک نرخ های افزایشی را انجام نداده و به این کار به درستی ادامه خواهد داد. در زیر، کارشناسان پیش بینی های تورم، ورشکستگی های اخیر بانک ها و اینکه آخرین افزایش نرخ برای پول شما چه معنایی دارد، بررسی می کنند.

با تورم چه خبر است؟

سال گذشته، تورم همچنان بالا بود و در ماه ژوئن به سطوح بی سابقه ای رسید، زمانی که رشد سالانه 9. 1 درصد داشت. بر اساس گزارش اداره آمار کار، اکنون تورم 6 درصد بالاتر از سال گذشته است. سطوح بالای تورم عمدتاً از افزایش قیمت گاز، مواد غذایی و مسکن ناشی شده است. در حالی که سرعت تورم در حال کاهش است، قیمت ها همچنان در حال افزایش هستند، به ویژه برای خواربار و مسکن.

در دوره های تورم بالا، دلار شما قدرت خرید کمتری دارد و هر چیزی را که می خرید گران تر می کند - حتی اگر احتمالاً دستمزد بیشتری دریافت نمی کنید. در واقع، تعداد بیشتری از آمریکایی ها از حقوق و دستمزد به حقوق خود می گذرانند و دستمزدها با نرخ تورم همخوانی ندارد.

نرخ بهره بالاتر چه معنایی برای اقتصاد دارد

افزایش های کوچکتر نرخ به معنای پایان یافتن رکود اقتصادی نیست. کارشناسان پیش بینی می کنند که سال 2023 سال سخت دیگری خواهد بود، زیرا قیمت ها همچنان بالاست و نرخ های بهره هزینه وام را بالا می برد.

شانون گری، برنامه ریز مالی معتبر و بنیانگذار InvestmentEdge Plaing، گفت: «حتی با هدف هدایت CPI (شاخص قیمت مصرف کننده) به 2 درصد، افزایش نرخ های تهاجمی در سال 2022 و اوایل سال 2023 اکنون خشم خود را نشان می دهد. گری می افزاید: سال گذشته، پاول گفت که اقتصاد با افزایش نرخ بهره در آینده درد و رنجی را احساس خواهد کرد و ما شاهد برخی از تأثیرات ورشکستگی اخیر بانک هستیم.

گری گفت: «ما واضح است که از جنگل بیرون نیستیم.

بسیاری از کارشناسان هنوز نگرانند که افزایش بیشتر در هزینه استقراض پول می تواند اقتصاد را بیش از حد منقبض کند و ما را وارد رکود کند: یک اقتصاد در حال کوچک شدن، به جای رشد. فدرال رزرو اثرات نامطلوب و خطرات بالقوه این سیاست پولی محدود کننده را تصدیق می کند. و در این مرحله، رکود اقتصادی محتمل تر به نظر می رسد،

درک دیلینی، برنامه ریز مالی معتبر و موسس برنامه ریزی مالی PharmD، می گوید: «من احتمال رکود اقتصادی را در حال حاضر 70 درصد می بینم. اگر بیکاری افزایش یابد و اشتغال دیگر پایدار نباشد، رکود ممکن است زودتر اتفاق بیفتد - اما آنچه در ادامه با تورم اتفاق می افتد، نقش کلیدی در احتمال و میزان رکود خواهد داشت.

کیمبرلی هاوارد، یک برنامه ریز مالی معتبر و موسس خدمات مالی KJH گفت: «زمان نشان خواهد داد که آیا این یک جزئی است یا شدیدتر». اگر قیمت ها به افزایش خود ادامه دهند، انتظار می رود که هزینه های مصرف کننده کند شود.

چگونه ورشکستگی های اخیر بانک ها ممکن است بر افزایش نرخ بهره در آینده تأثیر بگذارد

بابی ریبل، یک برنامه ریز مالی معتبر و نویسنده کتاب راه اندازی رشد اقتصادی، گفت: فدرال رزرو هنوز در حال هضم ورشکستگی های اخیر بانک ها است و به دقت تصمیمات آینده را در رابطه با نرخ ها می سنجید. ربل گفت، اما در حال حاضر، سیستم بانکی مستقیماً بر تصمیم فدرال رزرو برای افزایش نرخ ها تأثیر نمی گذارد. با این حال، فدرال رزرو به دقت وضعیت را زیر نظر دارد.

پاول گفت: "ما به نظارت بر شرایط در سیستم بانکی ادامه خواهیم داد و آماده هستیم تا در صورت لزوم از همه ابزارهای خود برای حفظ امنیت و سلامت آن استفاده کنیم."

با توجه به ورشکستگی بانک در اخبار، ممکن است تعجب کنید که آیا پول شما در یک حساب پس انداز، گواهی سپرده یا سایر حساب های بانکی محفوظ است؟Rebell گفت، پاسخ مثبت است، تا زمانی که FDIC بیمه شده باشد.

معنای جدیدترین افزایش نرخ برای کیف پول شما چیست؟

جدیدترین افزایش نرخ بهره فدرال رزرو به این معنی است که وام گیرندگان همچنان شاهد نرخ های بهره بالاتر در وام مسکن، کارت های اعتباری و وام های شخصی خواهند بود. از سوی دیگر، از آنجایی که نرخ بهره بالا باقی می ماند، پس اندازکنندگان می توانند از افزایش درآمد در موجودی خود بهره ببرند. اما شایان ذکر است که نرخ تورم از نرخ پس انداز پیشی می گیرد - بنابراین نمی توانید بر تورم «غلبه کنید».

قیمت های بالا همراه با بدهی های گران قیمت، کارشناسان و مصرف کنندگان را همچنان نگران آینده بازار کار و احتمال رکود اقتصادی کرده است. خوشبختانه، مراحلی وجود دارد که می توانید برای آماده کردن کیف پول خود برای عدم اطمینان اقتصادی پیش رو بردارید:

با بدهی های جدید و معوق مقابله کنید

افزایش نرخ بهره ، حتی با اندکی ، به معنای خرید ماشین یا خانه گران تر است ، زیرا بیشتر به سود خود پرداخت خواهید کرد. نرخ های بالاتر می تواند برای تأمین وام وام یا وام های دانشجویی شما گرانتر شود. علاوه بر این ، افزایش فدرال ها نرخ بهره را در کارت های اعتباری بالا می برند ، به این معنی که بدهی شما در مورد مانده های ممتاز بالا می رود.

قبل از گرفتن وام یا وام جدید ، مطمئن شوید که دقیقاً چه چیزی را مدیون خواهید فهمید: برنامه پرداخت ، هزینه های بالقوه و نرخ بهره. برای هر بدهی برجسته ، یک برنامه بازپرداخت بدهی تهیه کنید تا در هر چه سریعتر تعادل را کاهش دهید.

Rebell گفت: "به اعداد نگاه کنید و انتخاب های عمدی انجام دهید.""و همچنین با خانواده خود ارتباط برقرار کنید ، زیرا تعداد بسیار کمی از ما در یک اقتصاد یکی فعالیت می کنیم."وی گفت که اکنون زمان آن رسیده است که بدهی های معوقه را با نرخ بهره پایین تر یا ثابت در صورت امکان در نظر بگیریم. همچنین ممکن است کارت انتقال ترازو را در نظر بگیرید - تا زمانی که برنامه ای برای پرداخت تعادل قبل از جمع آوری بهره داشته باشید - یا وام ادغام بدهی.

حتماً بررسی کنید که آیا بدهی شما دارای نرخ بهره ثابت یا متغیر است یا خیر. بسیاری از وام های شخصی و وام مسکن نرخ ثابت دارند ، بنابراین اگر اخیراً وام گرفته اید ، ممکن است نرخ بهره بالایی داشته باشید که در طول عمر وام به همراه خواهد داشت. از طرف دیگر ، اکثر کارت های اعتباری دارای نرخ بهره متغیر هستند - به این معنی که APR بسیار بالا (میانگین بیش از 20 ٪ در حال حاضر) در هر تراز فقط با افزایش نرخ رشد می کند.

Rebell گفت: "اگر فدرال رزرو باعث کاهش سرعت یا متوقف کردن نرخ افزایش می شد ، لزوماً به معنای پایین آمدن نرخ شما نیست. این فقط به معنای بالا رفتن نیست."صبر نکنید تا اقدام کنید. اگر نیاز به انتقال بدهی به وام با نرخ ثابت دارید ، بهتر است اکنون در صورت افزایش نرخ حتی بیشتر در ماه های آینده حرکت کنید.

صندوق پس انداز و اضطراری خود را بسازید

امسال نرخ حساب پس انداز در سال جاری افزایش یافته است و باعث می شود تا صندوق اضطراری خود را تأمین کنید یا پس انداز سایر اهداف کوتاه مدت را شروع کنید.

اطمینان حاصل کنید که این پول در صورت نیاز به آن در هنگام کسب نرخ بهره رقابتی ، در یک حساب پس انداز با بازده بالا قرار دارد-برخی از حساب ها بیش از 5. 00 ٪ APY کسب می کنند. با کندی نرخ فدرال ، ممکن است شما شاهد افزایش APY به اندازه سال گذشته نباشید. Delaney گفت: "مصرف کننده نباید انتظار داشته باشد که شاهد افزایش مواد در نرخ پس انداز آنها باشد ، مگر اینکه فدرال رزرو با [50 امتیاز پایه] نرخ را افزایش دهد."در عوض ، نرخ ها یکسان باقی می مانند یا به همان اندازه افزایش نمی یابد تا زمانی که فدرال رزرو شروع به پایین آمدن نرخ کند. در حال حاضر ، بهتر است از APY های بالاتر که بیشتر بانک های آنلاین ارائه می دهند استفاده کنید.

گفته می شود ، اگر صندوق اضطراری شما به طور کامل ذخیره نشده است (حداقل سه تا شش ماه هزینه) ، شروع به صرفه جویی در آنچه می توانید به عنوان یک شبکه ایمنی مالی کنید. با ادامه رکود اقتصادی ، اگر از ضرر شغلی یا هزینه های غیر منتظره رنج می برید ، می تواند مفید باشد.

خط پایین

ما نمی دانیم که رکود اقتصادی متوقف خواهد شد یا چه چیزی از رکود احتمالی انتظار دارد ، اما اکنون زمان آماده سازی است.

با بررسی بودجه خود شروع کنید تا هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید یا یک فشار جانبی را در نظر بگیرید تا درآمد اضافی داشته باشید. گذشته از ایجاد پس انداز خود ، به وام های معوقه یا بدهی جدید که ممکن است در سال جاری دریافت کنید ، به نرخ بهره توجه کنید. حتی اگر ممکن است نرخ بهره در ماه های آینده به شدت تغییر نکند ، نرخ ها هنوز هم بالا باقی مانده و در صورت پرداخت بیشتر به آنها می توانند اهداف مالی دیگر را جبران کنند.