سرمایه گذاری در طلا، نقره و فلزات گرانبها: آیا این یک ایده هوشمندانه است؟

سرمایه گذاری در طلا، نقره و سایر فلزات گرانبها می تواند یک راه هوشمندانه برای تنوع بخشیدن به سبد سهام شما باشد، اما با برخی از خطرات و معایب همراه است.

آخرین به روز رسانی 3 آوریل 2023 |نوشته راجر وولنر |ویرایش شده توسط مایکل کورکو

ما ممکن است از محصولات و خدمات ذکر شده در این داستان غرامت دریافت کنیم، اما نظرات خود نویسنده است. غرامت ممکن است در جایی که پیشنهادات ظاهر می شود تأثیر بگذارد. ما همه محصولات یا پیشنهادات موجود را درج نکرده ایم. درباره نحوه کسب درآمد و سیاست های سرمقاله ما بیشتر بیاموزید.

طلا، نقره و سایر فلزات گرانبها از دیرباز به عنوان ذخیره ارزش عمل کرده اند. به خصوص در مورد طلا، این فلزات در طول تاریخ به عنوان محافظ در برابر تورم عمل کرده اند. در زمان بی ثباتی اقتصادی، فلزات گرانبها ممکن است دارایی خوبی برای سبد سرمایه گذاری شما باشد. علاوه بر این، دارایی های جایگزین مانند فلزات گرانبها و املاک و مستغلات سطحی از تنوع را در مقایسه با سهام و اوراق قرضه سنتی تر ارائه می دهند.

با این حال، مانند هر سرمایه گذاری، ریسک هایی برای سرمایه گذاری فلزات گرانبها وجود دارد. برخلاف بسیاری از طبقات دارایی دیگر، طلا و نقره باید به صورت فیزیکی ذخیره شوند. آنها همچنین به جریان نقدی شما اضافه نمی کنند یا سود سهام پرداخت نمی کنند.

در اینجا هفت موردی که باید قبل از سرمایه گذاری در طلا و نقره بدانید آورده شده است. و سپس چهار راه برای سرمایه گذاری در این فلزات و سایر فلزات گرانبها.

در این مقاله

• طلا و نقره ممکن است محافظ تورم خوبی باشند
• نقره فرارتر از طلا است
• طلا یک تنوع بخش قوی تر از نقره بوده است
• می توانید فلزات گرانبها را در IRA و حساب های بازنشستگی قرار دهید
• فلزات گرانبها هیچ جریان نقدی ایجاد نمی کنند
• سوالات متداول

طلا و نقره ممکن است محافظ تورم خوبی باشند

در طول تورم، با کاهش ارزش دلار، کالاهای مصرفی گران تر می شوند. از آنجایی که طلا و نقره به دلار آمریکا ارزش گذاری می شوند، ارزش آنها نیز افزایش می یابد. در نتیجه، برخی از سرمایه گذاران دارایی های نقدی خود را به طلا تبدیل می کنند تا از ارزش دارایی های خود در زمان تورم محافظت کنند. علاوه بر این، از آنجایی که نقره کاربردهای صنعتی زیادی دارد، ارزش آن بیشتر از طلا افزایش می یابد.

نقره فرارتر از طلا است

قیمت نقره می تواند دو تا سه برابر بیشتر از قیمت طلا به صورت روزانه نوسان داشته باشد. معامله گران کوتاه مدت فلزات می توانند از این نوسانات سود ببرند، اگر در جهت نوسانات قیمت «درست» شرط بندی کنند. با این حال، این ممکن است برای سرمایه گذارانی که به دنبال نقره به عنوان یک تنوع بخش برای پرتفوی خود هستند، چندان مثبت نباشد.

طلا یک تنوع بخش قوی تر از نقره بوده است

هر دو طلا و نقره با سرمایه گذاری های سنتی تر مانند سهام و اوراق قرضه همبستگی نسبتاً کمی دارند. از نظر تاریخی ، هنگامی که سهام زیرنویس می شود ، تأثیر کمی بر ارزش طلا و نقره دارد. طلا همچنین برای اهداف صنعتی مانند نقره کمتر مورد استفاده قرار می گیرد ، بنابراین حداقل با اقتصاد گسترده و یک سرمایه گذاری بهتر از امنیت ارتباط دارد.

نقره بیشتر با اقتصاد جهانی گره خورده است

از آنجا که نقره به طور کلی کاربردهای صنعتی بیشتری نسبت به طلا دارد ، قیمت آن بیشتر به یک برآمدگی یا رکود در اقتصاد جهانی گره خورده است. هنگامی که تولید اجزای نقره ای برای صنعت سنگین و تولید فناوری زیاد است ، تقاضا برای نقره باعث افزایش قیمت این فلز می شود.

طلا از نقره گران تر است

قیمت یک اونس طلا به مراتب بیشتر از نقره است. به عنوان مثال ، در 14 ژانویه 2022 ، قیمت نقطه طلا 1821. 86 دلار در هر اونس بود ، این با قیمت نقطه ای برای نقره 23. 16 دلار در هر اونس مقایسه می شود. قیمت نقطه طلا به سادگی به قیمتی که طلا در هر نقطه از زمان در بازار آزاد خریداری می شود ، اشاره دارد.

اگرچه این قیمت ها با گذشت زمان و بر اساس شرایط بازار و اقتصادی متفاوت خواهد بود ، اما اختلاف آن زیاد است. این قیمت دیفرانسیل قیمت به میزان هر دو فلزی که یک سرمایه گذار می تواند خریداری کند.

می توانید فلزات گرانبها را در IRA و حساب های بازنشستگی قرار دهید

طلا ، نقره و سایر فلزات گرانبها را می توان در داخل IRA ها و سایر حساب های بازنشستگی مانند انفرادی 401 (k) و یک سپتامبر IRA نگه داشت. اکثر متقاضیان متعارف IRA و حساب بازنشستگی به شما اجازه نمی دهند فلزات گرانبها را در یک حساب بازنشستگی نگه دارید ، بنابراین ممکن است نیاز به باز کردن یک حساب بازنشستگی خود هدایت شده یا یک طلای IRA داشته باشید.

سرمایه گذاری در طلا ، نقره و سایر فلزات گرانبها در داخل یک حساب بازنشستگی پیچیده است و قوانین زیادی برای پیروی از آن وجود دارد. اول ، انواع فلزات گرانبها به طور کلی محدود به طلا ، نقره ، پلاتین و پالادیوم هستند. انواع خاصی از شمش ها ، میله ها یا سکه های شمش نیز نمی توانند در IRA از هر نوع مانند سکه های نادر یا کلکسیونی نگهداری شوند.

مسئله دیگر در مورد نگه داشتن فلزات گرانبها در داخل IRA یا حساب بازنشستگی دیگر ، ذخیره این فلز است. با توجه به مقررات IRS ، بیشتر سیستم عامل های IRA خود کارگردانی شما را ملزم به انتخاب یک انبار ذخیره شخص ثالث برای ذخیره فیزیکی این فلز می کنند. بسیاری از این سیستم عامل ها برای کمک به شما با یک مرکز ذخیره سازی ذخیره سازی فلزات گرانبها رابطه دارند.

فلزات گرانبها هیچ جریان نقدی ایجاد نمی کنند

فلزات گرانبها به عنوان یک سرمایه گذاری هیچ نوع جریان نقدی در حال انجام را تولید نمی کنند. سرمایه گذاری های دیگر ، مانند سهام فردی ، ممکن است جریان درآمد از سود سهام سه ماهه را ایجاد کند. وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) که در سهام سرمایه گذاری می کنند ، اغلب پتانسیل توزیع سود سهام و سود سرمایه را در طول سال دارند.

اوراق قرضه عموماً در طول سال ، مانند صندوق های متقابل و ETF هایی که در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند ، سود خود را پرداخت می کنند. این پرداخت های دوره ای درآمدی علاوه بر هرگونه افزایش قیمت سهام یا اوراق قرضه ، یا صندوق های متقابل یا ETF هایی که در این اوراق بهادار اساسی سرمایه گذاری می کنند ، است.

در مقابل ، طلا ، نقره و سایر فلزات گرانبها سود سهام یا بهره را پرداخت نمی کنند. تنها راهی که یک سرمایه گذار در این فلزات از مزایای مالی به دست می آورد این است که اگر بتوانند فلز را با قیمت بالاتر از آنچه خریداری کرده اند بفروشند.

4 راه برای سرمایه گذاری در فلزات گرانبها

1. فلزات فیزیکی

یکی از راه های خرید فلزات گرانبها ، داشتن فلز فیزیکی واقعی است. برخی از اشکال شامل میله های طلا ، شمش طلا ، شمش نقره ای ، سکه های طلا و سکه های نقره ای است. سایر فلزات گرانبها ممکن است به اشکال مشابه یا برخی از تنظیمات کمی متفاوت در دسترس باشند.

هنگام خرید فلزات فیزیکی ، عوامل زیادی در نظر گرفته شده است. اول ، مهم است که بفهمید چه چیزی خریداری می کنید. به عنوان مثال ، طلا بر اساس محتوای طلا در نوار یا سکه ، در انواع یا شیب ظرافت قرار می گیرد.

فلزات فیزیکی نیز باید از طریق یک فروشنده یا نوع دیگر واسطه خریداری شوند. این ممکن است یک فروشنده باشد که در فلزات گرانبها تخصص دارد. هم فروشندگان آنلاین و هم کسانی که دارای یک تجارت فیزیکی هستند وجود دارد. در بعضی موارد ، شرکت های اصلی کارگزاری نیز ممکن است در خرید و فروش طلا و سایر فلزات گرانبهای جسمی برای مشتریان خود شرکت کنند. برخی از بانکهای تجاری ممکن است این سرویس را به برخی از مشتریان نیز ارائه دهند.

در مورد یک فروشنده گرانبها فلزات ، مهم است که قبل از پیشروی با هرگونه خرید ، دقت خود را انجام دهید. به عنوان مثال ، آیا شکایتی به سازمان های نظارتی ارائه شده است؟علاوه بر این ، شما می خواهید درک کنید که چگونه این نمایندگی ها پرداخت می شود و چه میزان از مارک یا کمیسیون را در معاملات دریافت می کنند.

یک مسئله اساسی که باید در خرید طلای فیزیکی یا سایر فلزات گرانبها در نظر بگیرید ، ذخیره سازی است. شما باید تصمیم بگیرید که آیا می خواهید خودتان فلزات را ذخیره کنید یا از شخص ثالث استفاده کنید. شما می خواهید هر شرکت ذخیره سازی را کاملاً دامپزشک کنید تا درک کند که چگونه آنها از دارایی های شما محافظت می کنند. تا زمانی که فلزات در داخل IRA یا یک برنامه بازنشستگی دیگر نگهداری نشوند ، می توانید خودتان آنها را ذخیره کنید.

2. آینده

معاملات آینده در مورد طلا ، نقره و بسیاری از فلزات گرانبها به طور فعال در صرافی های مختلف معامله می شوند. معاملات آینده یک ابزار مالی است که به معامله گران اجازه می دهد تا در جهت یک دارایی اساسی مانند طلا یا نقره شرط بندی کنند بدون اینکه واقعاً این دارایی ها را داشته باشند.

معاملات معاملات آتی اساساً گمانه زنی ها است ، اگرچه در بعضی موارد کسانی که دارایی مانند طلا ، نقره یا تعداد دیگری از کالاها و ابزارهای مالی دارند می توانند از آینده استفاده کنند تا شرط های خود را در این دارایی ها در موقعیت های خود قرار دهند.

3. وجوه مبادله ای

ETF راهی را برای سرمایه گذاران فراهم می کند تا سرمایه گذاری را خریداری کنند که قیمت طلا ، نقره یا سایر فلزات گرانبها را ردیابی کند بدون اینکه به طور مستقیم مالکیت یا ذخیره فلز فیزیکی شود.

نمونه ای از ردیابی ETF یک فلز گرانبها ، SPDR Gold Shares ETF (GLD) است. سهام در ETF سهام کسری را در یک اعتماد نشان می دهد که تنها دارایی های آن طلای فیزیکی و پول نقد در صورت نیاز برای اهداف نقدینگی است. نسبت هزینه GLD 0. 40 ٪ معقول است.

نمونه دیگر ETF که یک فلز گرانبها را ردیابی می کند ، Ishares Silver Trust ETF (SLV) است. SLV توسط نقره فیزیکی نیز پشتیبانی می شود و نسبت هزینه آن 0. 50 ٪ است

این و سایر ETF های ردیابی طلا ، نقره و سایر فلزات گرانبها را می توان طی ساعاتی که بازار سهام مانند هر ETF دیگر باز است ، معامله شوند. به عنوان اوراق بهادار ، ETF ها می توانند در حساب های مشمول مالیات و همچنین IRA ها برگزار شوند.

در بعضی موارد ، برخی از ETF های طلا ممکن است به عنوان کلکسیون مالیات شوند ، به این معنی که سود ممکن است با نرخ 28 ٪ در مقابل نرخ سود سرمایه بلند مدت پایین تر که عموماً برای ETF اعمال می شود ، مالیات می گیرند. با نگه داشتن ETF در داخل IRA می توان از این امر جلوگیری کرد.

برای کسب اطلاعات بیشتر ، یک صندوق ETF چیست.

4- سهام و بودجه معدن

راه دیگر برای خرید فلزات طلا ، نقره و گرانبها ، سرمایه گذاری در سهام شرکت هایی است که آنها را معدن می کنند. همچنین وجوه متقابل وجود دارد که دارای اوراق بهادار سهام این شرکت های معدن است.

شرکت های معدن با افزایش قیمت فلزات تمایل به انجام بهتر دارند. با این حال ، برخی از عملکرد این سهام با سودآوری شرکت ها گره خورده است ، که می تواند به چگونگی سودآوری کار خود بستگی داشته باشد.

سوالات متداول

آیا نقره و طلا سرمایه گذاری خوبی است؟

سرمایه گذاری در دارایی های جایگزین مانند طلا و نقره می تواند به متنوع سازی نمونه کارها سرمایه گذاری شما به دور از داشتن سهام و اوراق قرضه سنتی کمک کند. اما پاسخ واقعی به این که آیا این یک سرمایه گذاری خوب است این است که بستگی به اهداف مالی شما ، ساختار نمونه کارها شما و اینکه آیا سرمایه گذاری در این دارایی ها با استراتژی سرمایه گذاری شما مناسب است.

چقدر باید در طلا و نقره سرمایه گذاری کنم؟

برخی از کارشناسان مالی توصیه می کنند که شما نباید بیش از 5 ٪ از سرمایه گذاری های خود را در طلا و نقره داشته باشید. دیگران به 20 ٪ می روند. نکته مهم این است که تعیین کنید که اگر اصلاً سرمایه گذاری در طلا ، نقره یا سایر فلزات گرانبها با اهداف و اهداف مالی شما مطابقت داشته باشد.

تفاوت بین سرمایه گذاری در طلا و نقره چیست؟

هر دو طلا و نقره می توانند متنوع پرتفوی خوبی باشند. طلا به طور سنتی بهتر عمل کرده است زیرا به دلیل سطح نسبتاً کم کاربردهای صنعتی ، کمتر به جهت اقتصاد گره خورده است. نقره برای بسیاری از شرکتهای صنعتی مؤلفه ای است و بیشتر به جهت اقتصاد گره خورده است.

خطرات سرمایه گذاری در طلا و نقره چیست؟

مانند هر کالایی ، قیمت طلا ، نقره و سایر فلزات گرانبها تابع قوانین عرضه و تقاضا است. این می تواند با گذشت زمان بر قیمت این فلزات تأثیر بگذارد و تعیین کند که آیا شما در سرمایه گذاری خود سود کسب می کنید.

خطر دیگر این است که بسیاری از کلاهبرداران در آنجا به عنوان نمایندگی های مشروع طلا ، نقره و سایر فلزات گرانبها مطرح می شوند. برای هر کسی که پیشنهاد می کند این فلزات را به شما بفروشد بسیار مهم است.

خط پایین

سرمایه گذاری در طلا ، نقره و سایر فلزات گرانبها می تواند راهی مناسب برای افزودن تنوع به نمونه کارها شما باشد. اما اگر مبتدی هستید ، مهم است که درک کنید که این فلزات چگونه کار می کنند و تصمیم می گیرید که چگونه در این دارایی ها سرمایه گذاری کنید تا اهداف مالی خود را برآورده کنید.