بهترین راه ها برای صرفه جویی در تحصیلات دانشگاهی بچه ها: راهنمای پزشکان

استراتژی های بسیاری وجود دارد که پزشکان می توانند برای بچه ها از طریق مدرسه استفاده کنند بدون اینکه بدهی بیشتری را به دست آورند یا اهداف مالی خود را قربانی کنند.

پزشکان ممکن است نسبت به بسیاری از متخصصان دیگر از پتانسیل درآمد بیشتری برخوردار باشند ، اما اغلب بدهی و بارهای مالی بیشتری نیز دارند. وقتی وقت آن رسیده است که در مورد پس انداز سالهای کالج کودکان فکر کنیم ، سهام می تواند بسیار زیاد به نظر برسد. با این حال ، استراتژی های بسیاری وجود دارد که پزشکان می توانند از آنها استفاده کنند تا بچه ها را از طریق مدرسه بگذرانند بدون اینکه بدهی بیشتری به دست آورند یا اهداف مالی خود را قربانی کنند.

آلیسا کراسنر ذرت ، وکیل ، مشاور سرمایه گذاری ثبت شده و بنیانگذار Amplify My Wealth ، یک کلمه توصیه ضد انعطاف پذیر را ارائه می دهد: "پزشکان باید قبل از فکر کردن به نیازهای بچه هایشان ، امور مالی خود را اولویت بندی کنند زیرا" هیچ وام برای بازنشستگی وجود ندارد ، اماگزینه های دیگری برای کالج وجود دارد. به زندگی مورد نظر خود فکر کنید و به اهداف خود در کلیت آنها نگاه کنید. "

529 برنامه

شناخته شده ترین گزینه برای کسانی که دارای فرزندان خردسال هستند ، یک حساب 529 با حمایت دولت است که به شما امکان می دهد با تعیین آنها به عنوان ذینفع این طرح ، هزینه های کالج خود را کنار بگذارید. ذرت می گوید: "برخی از مزایا این است که شما می توانید آن پول را سرمایه گذاری کنید و مالیات بر درآمد را پرداخت نکنید ، و تا زمانی که برای هزینه های واجد شرایط [آموزشی] استفاده شود ، شما مالیات آن را پرداخت نمی کنید."

مزیت دیگر این است که اگر پول پس از 15 سال استفاده شود ، می توان از طریق کمک های Roth IRA به ذینفعان منتقل شد. علاوه بر این ، ذرت ها خاطرنشان می کنند ، "ممکن است شخص دیگری در خانواده شما علاقه مند به تأمین بودجه برای بچه های شما باشد. پدربزرگ و مادربزرگ ، هنگامی که آنها می توانند آن را تحمل کنند ، اغلب دوست دارند 529 را تأمین کنند.

با این حال ، طبق گفته شان م. دانکن ، حسابدار مجوز عمومی ، رئیس مشاوره و حسابداری SMB و بنیانگذار مشاوران اصلی پیشرو ، این برنامه ها نیز در این برنامه ها نیز وجود دارد."با 529 ، شما پول در حال رشد است. اما ما دیده ایم که هزینه های کالج از بازده سرمایه گذاری و تورم پیشی گرفته است. "

علاوه بر این ، از آنجا که 529 ها به طور معمول مبتنی بر دولت هستند ، "اگر فرزند شما تصمیم می گیرد که می خواهد به دانشگاه خارج از ایالت برود ، ممکن است به شما کمک نکند" ، می گوید: Tanisha Coffey ، یک کارگزار اصلی و استراتژیست تجارت و مالی در Rock Solid Financial. و اگر به دور از ایالت که 529 شما در آن سرچشمه گرفته است ، حرکت می کنید ، ممکن است نتوانید کسر مالیات بر درآمد دولت یا اعتبار مالیاتی را برای کمک های قبلی در این طرح بدست آورید.

بیمه عمر جهانی نمایه شده

یک استراتژی کمتر شناخته شده اما اغلب استفاده شده در کالج و صرفه جویی در مالیات ، تأمین اعتبار یک بیمه عمر جهانی شاخص (IUL) است. اگرچه بیشتر مردم به عنوان بیمه ای که ذینفعان پس از درگذشت بیمه شده دریافت می کنند ، فکر می کنند ، سیاست های IUL به شما امکان می دهد پولی را که به عنوان وام سرمایه گذاری کرده اید-بر اساس مبنای مالیاتی-دریافت کنید و هنوز هم در این سیاست درآمد کسب کنید ، کوفی توضیح می دهد: "وقتی پول خود را در IUL قرار می دهید ، می تواند بدون مالیات رشد کند. اما برخلاف 529 یا گزینه های دیگری که در آنجا وجود دارد ، می توانید هر کاری را که می خواهید با پول انجام دهید. نیازی به استفاده از آن برای آموزش نیست. "این امر به ویژه در صورتی که فرزند شما تصمیم بگیرد که می خواهد به یک مدرسه تجارت یا نوعی آموزش غیرقانونی برود ، مفید است.

این سیاست ها برای افرادی که برای طولانی مدت برنامه ریزی می کنند ، بیشترین حس را می کند ، نه "برای کسی که یک کودک 15 ساله ای دارد که در سه سال به دانشگاه می رود."کوفی می گوید ، از آنجا که آنها در بورس سهام سرمایه گذاری می شوند ، IULS از مزایای بازار بهره می برد اما همان پتانسیل ضرر را با سایر سرمایه گذاری های بازار به دست نمی آورد."بنابراین ، اگر بازار 14 ٪ افزایش یابد ، شما می توانید در آن سال 14 ٪ درآمد کسب کنید. اگر بازار هشت درصد کاهش یابد ، شما به دست نمی آورید اما از دست نمی دهید. "به عنوان مثال ، اگر 100000 دلار را در این خط مشی قرار داده اید ، می توانید در صورت لزوم پول دریافت کنید ، شاید در 20،000 دلار افزایش ، برای پرداخت هزینه کالج ، و پولی که در این سیاست باقی مانده است ، ادامه خواهد یافت.

شاید یکی از جذاب ترین ویژگی های این برنامه ها برای پزشکان این باشد که این پول از دادخواستها و طلبکاران محافظت می شود. دادخواست نقص یا حل و فصل نمی تواند یک سیاست IUL را لمس کند.

حساب های پس انداز با بازده بالا

برای والدین پزشک که بعداً صرفه جویی می کنند ، شاید برای یک نوجوان یا نوجوان ، ممکن است ایده خوبی برای باز کردن یک حساب پس انداز با بازده بالا باشد. ذرت می گوید: "در حال حاضر ، این به نظر می رسد بسیار جذاب است زیرا نرخ بهره بالاخره زیاد است."وی گفت: "من می توانم ببینم که چرا کسی می خواهد در نظر بگیرد که اگر در چند سال آینده به کالج نزدیک می شوید. این یک مکان عالی برای پول درآورد زیرا شما نمی خواهید این شانس را داشته باشید که بازار نوسان کند و پول دیگر برای کودک وجود ندارد. "

با این حال ، اگر فرزند شما می تواند برای کمک های مالی واجد شرایط باشد (اگرچه این امر بعید است که حقوق پزشک داشته باشد) ، این حساب ها می توانند علیه آنها کار کنند. علاوه بر این ، حساب های پس انداز ، حتی بازده های بالا ، همیشه از تورم همراه نیست.

سوال مهمتر هنگام صحبت از هر یک از گزینه ها ، این است که "تحمل ریسک شما چیست؟"ذرت می گوید."این مهم است که پزشک از نحوه سرمایه گذاری پول احساس راحتی کند."

علاوه بر این ، در هر زمان که سعی می کنید برای یک هدف بلند مدت پول رشد کنید ، چه دانشکده یا بازنشستگی ، "شما باید نمونه کارها را متنوع کنید."فقط همه اینها را به 529 برسانید ، وقتی ممکن است بتوانید نیمی از پول و نیمی از پول را در وسیله نقلیه دیگری که انعطاف پذیری بیشتری دارد قرار دهید."

مشاور املاک

چیزی که دانکن برای مشتریان پزشک کاملاً پرسود است ، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات است."این یک فشار جانبی است که پول نقد ایجاد می کند ، و یک استراتژی خاص وجود دارد که ما به عنوان بچه ها وارد دانشگاه می شوند."

یک گزینه خرید ، تعمیر و فروش مجدد خانه یا ساختمان و استفاده از سود برای تأمین اعتبار یک حساب پس انداز 529 ، IUL یا با بهره بالا است. اما اگر می دانید کودک شما به مدرسه می رود و می تواند آن را تحمل کند ، ایده خوبی است که یک خانه را در منطقه خریداری کنید که هم می تواند به عنوان مسکن برای دانش آموز باشد و هم درآمد اجاره ای ایجاد کند.

فرزند شما می تواند در آن خانه زندگی کند و سپس می تواند آن را به دو یا سه هم اتاقی اجاره کند. اکنون جریان نقدی از این دارایی پشتیبانی می کند و شما در مسکن صرفه جویی می کنید. "خانه می تواند پس از فارغ التحصیلی کودک ، به تولید درآمد خود ادامه دهد یا در صورت وجود می تواند برای پرداخت وام های کالج دانشجویی فروخته شود.

بورسیه ها و کمک های مالی

در آخر ، فرآیند ساده ، هرچند وقت گیر ، از طریق بورس های تحصیلی و کمک های مالی ، به ویژه مواردی که به درآمد گره خورده اند ، فراموش نکنید. به عنوان مثال ممکن است برای چیزی که کودک شما هرگز در نظر نگرفته است ، کمک مالی برای چیزی که کودک شما هرگز در نظر نگرفته است ، وجود داشته باشد: "به عنوان مثال ، نیمی از بورس های تحصیلی برای دخترانی که گلف بازی می کنند ،" ، بنابراین شما هرگز نمی دانید چه چیزی را پیدا خواهید کرد.

هر رویکردی که انجام دهید ، بهترین استراتژی این است که "روی [آنچه] شما را به بالاترین عملکرد تبدیل می کند ، تمرکز کنید. انجام این کار اغلب به معنای کار با یک برنامه ریز مالی اختصاصی است که در این زمینه تجربه دارد.