بررسی پیشینه FINRA: راهنمای کامل [2023]

شرکت های کارگزاری هم هنگام فروش اوراق بهادار و هم در استخدام کارگزاران باید از مقررات FINRA پیروی کنند.

آیا می دانستید که FINRA سیتی گروپ را به دلیل عدم بررسی کافی سوابق کارمندان و استخدام سه نفر با سوابق مجرمانه 1. 25 میلیون دلار جریمه کرد؟

انجام بررسی های پیشینه FINRA از مردم و شهرت شرکت شما محافظت می کند.

در iprospectcheck، ما مرتباً بررسی سوابق شغلی شرکت های مالی در سراسر ایالات متحده را انجام می دهیم.

بر اساس تجربه ما، ما این راهنما را در مورد آنچه که باید به عنوان یک شرکت تحت نظارت FINRA بدانید، نوشته ایم.

بیا شروع کنیم.

FINRA چیست و چه نقشی دارد؟

سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) یک سازمان خصوصی است که توسط دولت مجاز است تا کارگزاری-فروشندگان و شرکت های کارگزاری ایالات متحده را تنظیم کند.

وظیفه FINRA حفاظت از سرمایه گذاران از طریق شناسایی، بررسی و ریشه کن کردن تقلب های انجام شده توسط کارگزاران و کارگزاران ثبت شده است.

سازمان خود تنظیمی (SRO) در سال 2007 از طریق ادغام انجمن ملی فروشندگان اوراق بهادار (NASD) و بازوهای اجرایی بورس نیویورک (NYSE) ایجاد شد و توسط کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) تأیید شد.

FINRA بیش از 612000 کارگزار ثبت شده و 3394 شرکت اوراق بهادار را که آنها را استخدام می کنند، تنظیم می کند.

اقدامات اجرایی علیه کارگزاران و شرکت هایی که در رفتار نادرست و/یا تجارت داخلی شرکت می کنند انجام می دهد.

در سال 2021، FINRA گزارش می دهد که اقدامات اجرایی زیر را انجام داده است:

• 103 میلیون دلار جریمه شد
• به شرکت های کارگزاری و کارگزاران غیراخلاقی دستور داد تا 47 میلیون دلار به سرمایه گذاران آسیب دیده جبران کنند.
• 269 نفر را از کار به عنوان کارگزار ثبت شده منع کرد
• تعلیق 389 کارگزار فردی
• تعلیق سه شرکت کارگزاری ثبت شده
• یک شرکت کارگزاری ثبت شده را اخراج کرد
• 758 شرکت کارگزاری و کارگزار برای پیگرد قانونی به دلیل تجارت داخلی و کلاهبرداری به SEC معرفی شدند.

اگر شرکت شما مقررات FINRA را نقض کند، ممکن است سازمان شما را در معرض خطر جریمه، مجازات و احتمال تعلیق یا اخراج قرار دهد.

بررسی پیشینه FINRA چیست؟

بخش بزرگی از فعالیت های نظارتی FINRA محافظت از سرمایه گذاران با الزام شرکت های عضو به انجام بررسی های پیشینه جامع در مورد نامزدهای احتمالی است.

شرکت های خدمات مالی ثبت شده باید همه متقاضیان را بررسی کنند و کسانی را که نقض مقررات رد صلاحیت کننده و محکومیت های کیفری دارند، حذف کنند، حتی اگر موقعیت های آنها شامل فعالیت های ثبت نشده باشد.

در زمانی که فردی برای ثبت نام درخواست می کند، شرکت های عضو باید فرم U4 FINRA را همراه با اثر انگشت متقاضی ارسال کنند.

شرکت های اوراق بهادار موظفند اطلاعات گزارش شده در فرم U4 را طبق قانون 3110(e) FINRA با انجام یک بررسی پیشینه جامع تأیید کنند.

اگر متقاضی قبلاً ظرف مدت 30 روز برای یک شرکت عضو ثبت شده کار کرده باشد، باید اطلاعات فرم U5 را بررسی و تأیید کند، که شرکت ها باید پس از پایان کار یک کارگزار ثبت شده، آن را ثبت کنند.

شرکت های کارگزاری باید صحت اطلاعات گزارش شده در این فرم ها را با بررسی سوابق در دسترس عموم تایید کنند.

بررسی پس زمینه FINRA چه چیزی را نشان می دهد؟

حداقل، بررسی پیشینه FINRA باید شامل بررسی انواع سوابق زیر باشد:

• سابقه جنایی
• ورشکستگی ها
• حق حبس
• احکام مدنی
• اطلاعات نام و آدرس متقاضی
• سوابق تجاری

اینها فقط الزامات پایه هستند. شرکت های عضو باید هم بررسی پس زمینه مبتنی بر نام و هم بر اساس اثر انگشت انجام دهند و همچنین باید جستجوهای دیگری را برای بررسی پیشینه جامع تر انجام دهند.

جستجوهای اضافی زیر نیز باید انجام شود:

• تایید تحصیلی
• تایید اشتغال
• تایید مجوز حرفه ای
• بررسی های تحریمی دولت
• غربالگری مواد مخدر قبل از استخدام

بیایید به آنچه ممکن است در چند مورد از این جستجوهای مختلف ظاهر شود نگاهی بیندازیم.

تاریخ جنایی

اگر متقاضی دارای محکومیت کیفری یا پرونده جنایی در حال رسیدگی باشد، بررسی سابقه جنایی اطلاعات زیر را نشان می دهد:

• تاریخ تخلف
• نوع تخلف
• شدت جرم (جنایت یا جنحه)
• وضعیت (در صورت وجود)
• تاریخ واگذاری (در صورت وجود)
• جمله (در صورت موجود بودن)

ورشکستگی، حق حبس، و احکام

افرادی که برای تبدیل شدن به کارگزاران ثبت شده یا انتقال ثبت نام خود درخواست می کنند، ملزم به افشای ورشکستگی های شخصی خود هستند که در 10 سال گذشته در فرم U4 ثبت کرده اند.

آنها همچنین باید احکام مدنی و حق حبس را در فرم U4 افشا کنند.

راستی آزمایی این نوع اطلاعات را می توان از طریق گزارش اعتباری از هر یک از سه آژانس اصلی گزارش دهی اعتبار، از جمله Experian، TransUnion و Equifax تکمیل کرد.

اگر متقاضی قضاوت های قبلی، حق حبس یا ورشکستگی داشته باشد، اطلاعات تحت محدودیت هایی تحت قانون گزارش دهی اعتبار منصفانه (FCRA) و قوانین ایالتی گزارش می شود.

تایید استخدام

متقاضیان باید سابقه اشتغال خود را در پنج سال گذشته در فرم U4 گزارش دهند.

تأیید استخدام اطلاعات زیر را در مورد هر کارفرمای قبلی نشان می دهد:

• نام و آدرس
• تاریخ اشتغال
• موقعیت ها/عناوین برگزار می شود

تأیید تحصیلات

در حالی که به طور کلی کارگزاران لازم نیست مدرک لیسانس داشته باشند ، بیشتر بنگاهها به آنها احتیاج دارند.

انجام تأیید آموزش می تواند تأیید کند که آیا متقاضی دانش لازم برای کسب و کار و مالی را برای یک موقعیت دارد یا خیر.

تأیید آموزش اطلاعات زیر را نشان می دهد:

• نام و آدرس هر موسسه آموزشی که در آن حضور داشت
• تاریخ حضور
• آیا مدرک اعطا شده و نوع درجه

تأیید مجوز حرفه ای

متقاضیان باید مشخصات حرفه ای را که در فرم U4 کسب کرده اند ، لیست کنند.

تأیید مجوز حرفه ای اطلاعات زیر را در مورد مجوز یا گواهینامه متقاضی ارائه می دهد:

• نوع مجوز/گواهی
• تاریخ صدور
• وضعیت
• تاریخ انقضا
• مجازاتهای انضباطی

بررسی های تحریم دولت

شما باید چک های تحریم های زیر را در مورد کارگزاران آینده نگر انجام دهید:

بررسی OFAC

دفتر کنترل دارایی خارجی وزارت خزانه داری ایالات متحده (OFAC) پایگاه داده ای از افراد مسدود شده یا تروریست های مشکوک را در اختیار دارد.

این چک نشان می دهد که آیا متقاضی برای یک کشور هدفمند کار کرده است ، یک تروریست شناخته شده یا مظنون است ، یک قاچاقچی مواد مخدر است یا تهدید امنیت ملی را ایجاد می کند.

فایندار

BrokerCheck FINRA اطلاعات مربوط به مجوز در مورد متقاضیان را ارائه می دهد.

این چک نشان می دهد که آیا متقاضی از کار به عنوان کارگزار به حالت تعلیق درآمده یا از کار خودداری کرده است.

SEC ACTION جستجو

SEC جستجوی اقدامی را ارائه می دهد ، که یک بانک اطلاعاتی قابل جستجو است که متخصصان سرمایه گذاری را که علیه آنها سفارشات دادگاه یا SEC دریافت کرده اند ، گزارش می دهد.

الزامات بررسی پس زمینه FINRA

شرکت های مالی موظفند پیشینه متقاضیان کارگزار را بررسی کرده و اطلاعاتی را که در مورد فرم U4 گزارش می دهند ، بررسی کنند.

پس از اتمام این روند تحقیق و تأیید ، بنگاهها می توانند فرم U4 را به سپرده گذاری ثبت نام مرکزی FINRA (CRD) ارسال کنند.

CRD اطلاعات مربوط به فرم U4 را بررسی می کند ، اختلافات را بررسی می کند و تأیید می کند که آیا متقاضی واجد شرایط ثبت نام است یا از نظر آماری رد صلاحیت می شود.

در سال 2015 ، اصلاحات در قانون FINRA 3110 (E) تصویب شد. این اصلاحات برای بررسی پیشینه متقاضیان خود ، الزامات اضافی را برای شرکتهای مالی قرار می دهد.

الزامات قانون 3110 (ه)

قبل از اصلاح این قانون ، بنگاه هایی که توسط FINRA تنظیم شده بودند ، مجبور بودند تجربه ، صلاحیت ها ، شهرت تجاری و شخصیت متقاضی را بررسی کنند.

با این حال ، با این اصلاحات ، شرکت ها همچنین باید پیشینه متقاضی را بررسی کنند و اطلاعات موجود در فرم U4 خود را قبل از ارسال آن به CRD تأیید کنند.

مورد الزامی

اصلاحیه سال 2015 هنگامی تغییر کرد که یک شرکت باید پیشینه متقاضی را بررسی کند.

آنها اکنون قبل از موافقت برای ثبت نام برای ثبت نام آنها در FINRA و ثبت نام U4 های خود ، از آنها خواسته شده اند تا پیشینه متقاضیان خود را بررسی کنند.

در فرم U4 ، شرکت های عضو باید تأیید کنند که آنها در مورد اعتبار ، شخصیت ، صلاحیت ها و تجربه های تجاری متقاضی تحقیق کرده اند و تأیید می کنند که اطلاعات موجود در فرم U4 دقیق و کامل است.

محدوده

دامنه تحقیقات پس زمینه محدود نیست. طبق اعلامیه تنظیم مقررات FINRA 07-55 ، در عوض شرکت های مالی برای به دست آوردن کلیه اطلاعات لازم برای بررسی شهرت ، شخصیت ، تجربه و صلاحیت متقاضیان خود هدایت می شوند.

اعلامیه تنظیم مقررات FINRA 15-05 اظهار داشت که شرکت ها باید موارد زیر را بررسی کنند:

• اطلاعات و افشای متقاضی گزارش شده در فرم U4 یا فرم U5
• نتایج حاصل از جستجوی CRD
• بررسی پس زمینه مبتنی بر اثر انگشت

FINRA همچنین به بنگاهها توصیه می کند که بررسی های پس زمینه خصوصی را در نظر بگیرند ، گزارش های اعتباری متقاضیان را بررسی کنند و نامه های مرجع را بررسی کنند.

متقاضیان موقعیت های غیر ثبت شده

شرکت ها همچنین موظفند پیشینه سایر نامزدهای آینده نگر را برای سمتهایی که نیازی به ثبت نام تحت هنر Finra ندارند ، بررسی کنند. III ، فرقه. 3 (ب).

انطباق با قانون گزارشگری اعتبار منصفانه (FCRA) و سایر قوانین

آژانس هنگام انجام بررسی پیشینه FINRA ، در اطلاعیه نظارتی 15-05 اعلام می کند که شرکت ها باید اطمینان حاصل کنند که بررسی های پیش زمینه آنها مطابق با FCRA و سایر قوانین ایالتی و فدرال انجام می شود.

تحت FCRA ، کارفرمایان باید متقاضیان را فاش کنند که آنها چک های پیش زمینه را انجام می دهند و رضایت کتبی متقاضیان خود را قبل از انجام انجام می دهند.

اگر یک بررسی پیش زمینه اطلاعات منفی در مورد متقاضی را نشان دهد ، شرکت باید قبل از تصمیم نهایی برای استخدام آنها ، مراحل روند عمل منفی را انجام دهد.

شرکت ها همچنین باید اطمینان حاصل کنند که بررسی های پیش زمینه آنها مطابق با قوانین ایالتی است.

تأیید فرم U4

بنگاهها باید اطلاعاتی را که متقاضیان خود در مورد فرم U4 گزارش می دهند ، تأیید کنند.

FINRA شرکتهای عضو را ملزم به سیاست ها و رویه های کتبی برای چگونگی تأیید اطلاعات گزارش شده توسط متقاضیان دقیق و کامل می کند.

فرآیند تأیید باید ظرف 30 روز از فرم تشکیل پرونده U4 با CRD تکمیل شود. اگر یک شرکت بیاموزد که بین اطلاعات گزارش شده توسط متقاضی در فرم U4 پس از ثبت نام ، اختلافاتی وجود دارد ، باید فرم اصلاح شده را ارائه دهد.

فرایند تأیید باید شامل جستجوی ملی سوابق عمومی باشد که توسط شرکت عضو یا ارائه دهنده چک پیش زمینه شخص ثالث تکمیل شده است.

نحوه رعایت FINRA: 5 بهترین روش

1. از ابزارهای انطباق FINRA استفاده کنید

بنگاههای تنظیم شده توسط FINRA می توانند از ابزارهای انطباق زیر ارائه شده توسط FINRA استفاده کنند:

• لیست چک های مورد نیاز کتاب و سوابق-شامل اطلاعات مربوط به کتاب ها و سوابق کارگزاران دلال باید ایجاد و حفظ کنند
• تقویم انطباق - گزارش های ماهانه برای پرونده ها ، گواهینامه ها ، مهلت ها و کنفرانس ها
• اشتراک اخبار و اشتراک های ایمیل - شرکت ها می توانند برای دریافت اطلاعات فعلی در مورد اخبار FINRA و تغییرات نظارتی در ایمیل های هفتگی مشترک شوند

2. شریک با ارائه دهنده بررسی پس زمینه قابل اعتماد

اطمینان از انجام بررسی های پیش زمینه به درستی و رعایت الزامات نظارتی FCRA و FINRA بسیار مهم است.

یکی از بهترین راهها برای اطمینان از بررسی های پیش زمینه شما جامع ، دقیق ، فعلی و سازگار با FCRA ، همکاری با یک سرویس بررسی پس زمینه قابل اعتماد شخص ثالث مانند IProspectCheck است.

ما به شما کمک می کنیم تا با به روز ماندن با کلیه تغییرات نظارتی و قانونی ، از جمله موارد مربوط به اعلامیه ها ، رضایت و دیگران ، مطابق باشید.

3. سیاست ها و رویه های کتبی دقیق و دقیق برای بررسی های پس زمینه داشته باشید

FINRA شرکتهای عضو را ملزم به سیاست ها و رویه های کتبی برای نحوه تحقیق و تأیید اطلاعات گزارش شده توسط متقاضیان می کند.

اطمینان حاصل کنید که شرکت شما دارای یک سیاست بررسی پیش زمینه کتبی است که نیازهای FINRA و سایر قوانین بررسی پیش زمینه فدرال و ایالتی را ردیابی می کند.

4- شامل یک سیاست رسانه های اجتماعی

شرکت ها و کارگزاران تنظیم شده باید اطمینان حاصل کنند که پست های رسانه های اجتماعی آنها نمی تواند تبلیغات یا مواد بازاریابی باشد. اگر باشند ، آنها تنظیم می شوند و می توانند شما را در معرض جریمه و مجازات قرار دهند.

این امر باعث می شود که شرکت شما یک سیاست رسانه های اجتماعی کتبی را شامل شود که شامل انواع فعالیت های آنلاین که برای کارمندان شما ممنوع است.

5. اجرای انطباق با FINRA

شرکت شما باید یک فرایند آموزش رسمی داشته باشد تا اطمینان حاصل شود که کارمندان ثبت نام شده شما با مقررات FINRA در مورد محصولات و مشاغل در جریان هستند.

برنامه آموزشی شما باید بر اطمینان از اطمینان از کارکنان خود با کلیه الزامات تحت FINRA متمرکز شود.

اگر کارمندان الزامات نظارتی خود را نقض کنند ، باید اقدامات انضباطی انجام داده و آنها را به FINRA گزارش دهید.

همچنین باید به کارمندان فرصت داده شود تا هر سه سال یکبار کلاسهای آموزش مداوم با FINRA را تکمیل کنند.

6. برای ممیزی آماده شوید

اطمینان حاصل کنید که تمام سوابق مورد نیاز را حفظ کرده و برای ممیزی آماده شده اید. در حین ممیزی FINRA ، فعالیت های زیر شرکت شما بررسی می شود:

• کارگزاری و تجارت عادلانه
• شفافیت و راستگو بودن مواد بازاریابی و تبلیغات شما
• ارز ثبت نام کارگزاران شما

همه کارگزاران شما باید ثبت نام های فعلی داشته باشند و با نیازهای مداوم آموزش خود ، از جمله مدیران ، به روز باشند.

معیارهای رد صلاحیت FINRA

FINRA به دلایل زیر یک کارگزار آینده نگر را رد می کند:

• محکومیت های جنایی به مدت 10 سال پس از تاریخ محکومیت
• برخی از محکومیت های تخلف به مدت 10 سال از تاریخ محکومیت
• احکام موقت یا دائمی برای اوراق بهادار غیرقانونی یا فعالیت های بانکی سرمایه گذاری
• تعلیق ، کافه ها و اخراج از شرکت در یک سازمان خود نظارتی یا یک معادل خارجی
• میله ها و تعلیق های SEC
• کمیسیون معاملات معاملات آتی کالا (CFTC) کافه ها و تعلیق ها
• ابطال SEC یا CFTC یا انکار ثبت نام
• یافته هایی که یک عضو اظهارات دروغین به SEC ، SRO یا یک مقام دیگر داده است
• سفارشات نهایی از کمیسیون اوراق بهادار دولتی ، آژانس نظارت بانکی ، آژانس بانکی فدرال یا کمیسیون بیمه ایالتی که شخص را از ارتباط با یک شرکت تنظیم شده یا یک دستور نهایی بر اساس قوانینی علیه رفتار دستکاری ، فریبنده یا کلاهبرداری منع می کند
• SEC ، SRO یا CFTC متوجه شد که شخص به طور ناخواسته قوانین اوراق بهادار فدرال را نقض کرده است یا به شخص دیگری که آنها را نقض کرده باشد یا کمک کرده است
• ارتباط با افرادی که رد صلاحیت شده اند

پس زمینه FINRA تا چه حد پیش می رود؟

بررسی های پس زمینه FINRA که توسط ارائه دهندگان پس زمینه شخص ثالث انجام شده است باید مطابق با FCRA و سایر قوانین باشند.

FCRA شامل محدودیت هفت ساله برای مشاغل پرداخت سالانه کمتر از 75000 دلار برای اطلاعات زیر است:

• دستگیری هایی که منجر به محکومیت نمی شوند
• حق حبس
• احکام مدنی
• ورشکستگی ها

با این حال ، اگر شرکت شما موقعیت هایی را با پرداخت 75000 دلار یا بیشتر ارائه دهد ، محدودیت زمان FCRA اعمال نمی شود.

محدودیت های FCRA همچنین در مورد تاریخچه اشتغال ، تاریخچه آموزش و سایر اطلاعات مربوطه صدق نمی کند.

iProspectCheck: شریک قابل اعتماد شما برای بررسی های پس زمینه FINRA

به عنوان یک شرکت مالی تنظیم شده با FINRA ، باید اطمینان حاصل کنید که بررسی های پیش زمینه شما مطابق با الزامات نظارتی و سایر قوانین شما است.

در IProspectCheck ، ما بررسی های پیش زمینه FINRA را برای شرکت های اوراق بهادار و کارگزاری ها در سراسر ایالات متحده انجام می دهیم.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد خدمات بررسی پس زمینه ما و دریافت یک نقل قول رایگان ، امروز با ما تماس بگیرید: (888) 509-1979

سلب مسئولیت: منابع ارائه شده در اینجا فقط برای اهداف آموزشی است و مشاوره حقوقی را تشکیل نمی دهد. اگر سؤالات حقوقی مربوط به شیوه های خاص خود و رعایت قوانین قابل اجرا دارید ، با مشاور خود مشورت کنید.< Pan> محدودیت های FCRA همچنین در مورد تاریخچه اشتغال ، تاریخچه آموزش و سایر اطلاعات مربوطه صدق نمی کند.